Финансирование здравоохранения
Финансирование здравоохранения является важнейшим фактором обеспечения всеобщего охвата населения медицинскими услугами (ВОЗ). Оно гарантирует, что люди смогут получить доступ к необходимым им медицинским услугам в рамках всеобщего охвата, не испытывая при этом финансовых трудностей.
Существует множество различных способов движения средств через систему здравоохранения, но все системы имеют четыре основных элемента:
Источники финансирования и доходов
Это сбор средств с населения для оплаты медицинских услуг. Это может происходить в масштабах страны за счет государственных взносов, налогов, взносов на социальное страхование, взносов на частное страхование или филантропических пожертвований. Сюда также относятся платежи, осуществляемые людьми, которые непосредственно оплачивают лечение, когда оно необходимо.
Объединение рисков
Средства, собранные в масштабе, могут быть объединены таким образом, чтобы их можно было использовать более рационально и эффективно. Это означает, что риски, связанные с необходимостью получения медицинской помощи, распределяются между большей группой людей, что способствует снижению затрат. Объединение средств может осуществляться в рамках единого фонда для всей системы здравоохранения, региональных фондов для субнациональных систем или нескольких фондов для отдельных групп населения.
Стратегические закупки
Объединенные фонды используются для приобретения медицинских услуг для группы лиц. Это может осуществляться непосредственно государством или через частных страховщиков. Это включает заключение контрактов с поставщиками, установление цен и обеспечение соблюдения стандартов качества.
Модели оплаты услуг поставщиков
Поставщикам (например, больницам и врачам) необходимо платить за предоставляемые ими медицинские услуги. Это можно сделать с помощью различных моделей: капитуляции, блочного финансирования, линейного финансирования, оплаты за услуги, оплаты по случаю или сочетания некоторых из них или всех. Она может включать в себя стимулы для повышения эффективности работы или обусловливаться достижением заранее оговоренных результатов.
В центре внимания этой экономической науки находится объединение рисков или объединение фондов.
Объединение рисков или пулинговые фонды
Стоимость медицинских услуг для человека может быть очень высокой и весьма неопределенной. Не все могут позволить себе оплачивать медицинские услуги или даже планировать возможные расходы на протяжении всей жизни.
Человеку очень трудно предсказать риски для своего здоровья и потенциальные затраты, связанные с ними, на протяжении всей жизни. Риски, как правило, возрастают на различных этапах жизни (например, при рождении и в раннем детстве, при родах, при старении) и в результате вредного поведения (например, курения, чрезмерного употребления алкоголя, низкого уровня физической активности). Кроме того, вариации риска в значительной степени определяются более широкими социальными детерминантами здоровья (такими как занятость, жилищные условия и окружающая среда).
По этим причинам люди должны иметь доступ к системе, позволяющей им разделить риск возникновения финансовых трудностей в результате ухудшения здоровья. Объединение средств позволяет распределить риски высоких затрат на здравоохранение, возникающих в результате ухудшения здоровья, между большим количеством людей.
ВОЗ определяет цель объединения рисков как "распределение финансовых рисков среди населения, чтобы ни один человек не нес на себе все бремя оплаты медицинских услуг".
Что представляют собой различные классы пулов риска?
Смит и др. (2004) выделяют четыре класса объединения рисков:
Отсутствие объединения рисков
В этом случае каждый человек сам оплачивает свои медицинские услуги, и вся ответственность лежит на нем.
Объединение унитарных рисков
В этом случае все риски для здоровья населения объединяются в единый национальный фонд.
Фрагментарное объединение рисков
Они представляют собой ряд независимых пулов рисков для различных групп населения.
Интегрированное объединение рисков
В этих случаях финансовые трансферты осуществляются между разрозненными пулами рисков для смягчения неравенства в состоянии здоровья и рисков недостаточной финансовой защиты, возникающих в результате разрозненности пулов рисков.
Объединение рисков может быть основано на равных взносах, позволяющих перераспределять средства от здоровых к больным. Или же они могут быть основаны на взносах, зависящих от дохода, что часто позволяет перераспределять средства от более богатых к более бедным участникам.
Взносы могут также зависеть от занятости, что позволяет перераспределять средства от трудоспособных к нетрудоспособным. Это также может помочь тем, кто, например, в силу возраста подвержен повышенному риску для здоровья.
Как различаются пулы рисков в разных странах мира?
Универсального подхода к объединению рисков не существует, и способы его реализации в разных странах различны. В некоторых странах объединение рисков осуществляется в рамках унитарной системы, когда все риски объединяются в единый национальный фонд. В других странах объединение рисков осуществляется в рамках фрагментарной системы, когда существует ряд независимых пулов рисков для различных групп населения.
Объединение рисков в странах с высоким уровнем доходов
В странах с высоким уровнем дохода обычно встречается унитарное объединение рисков или интегрированное объединение рисков в той или иной форме. Даже в США риски могут быть объединены на основе дохода(Medicaid), возраста(Medicare и Программа медицинского страхования детей) и занятости (интеграция поддерживается Законом о доступном медицинском обслуживании).
Несмотря на это, в США до сих пор нет всеобщего охвата населения медицинским обслуживанием: чуть более 9% населения все еще не застрахованы (2021 г.).
Объединение рисков в странах с низким/средним уровнем дохода
Объединение рисков в странах с низким и средним уровнем дохода (СНСД) может принимать различные формы. В некоторых случаях объединение рисков может вообще отсутствовать, и каждый человек сам отвечает за свои потребности в медицинском обслуживании. В других случаях может иметь место фрагментарное объединение рисков с рядом независимых пулов рисков для различных групп населения.
В других случаях может иметь место интегрированное объединение рисков, когда финансовые трансферты осуществляются между разрозненными пулами рисков для смягчения неравенства в состоянии здоровья и рисков недостаточной финансовой защиты, возникающих в результате разрозненного объединения рисков.
Объединение рисков и всеобщее медицинское обслуживание
Объединение рисков является важной составляющей достижения всеобщего охвата населения медицинским обслуживанием (UHC), поскольку позволяет обеспечить доступ к необходимой медицинской помощи всем желающим, независимо от их платежеспособности.
Варианты совершенствования объединения рисков включают:
Повышение уровня объединения рисков:
Этого можно добиться путем увеличения числа людей, охваченных определенным пулом рисков, увеличения размера самого пула рисков, слияния или перекрестного субсидирования разрозненных пулов рисков, а также путем введения обязательного страхования.
Совершенствование конструкции пулов рисков:
Этого можно добиться, обеспечив продуманность, согласованность и эффективность пулов рисков, что позволит наилучшим образом использовать ресурсы.
Совершенствование методов объединения рисков:
Этого можно добиться, обеспечив объединение рисков и перераспределение выгод на справедливой, эффективной, устойчивой и действенной основе.
Какие проблемы возникают при объединении рисков?
Одна из проблем связана с эффектом, известным как моральная опасность. Он возникает, когда люди ограждены от последствий своих действий. Например, если у вас есть медицинская страховка и вы знаете, что ваши медицинские счета будут покрыты, вы можете с большей вероятностью посетить врача или, наоборот, рисковать своим здоровьем.
Моральные риски могут привести к увеличению расходов на здравоохранение, поскольку люди используют больше медицинских услуг, чем если бы они платили за них самостоятельно. Это также может привести к ухудшению здоровья, поскольку люди идут на риск, на который в противном случае они бы не пошли.
Существует несколько способов минимизации морального риска:
Обеспечение инвестиций в людей:
Это можно сделать, обязав людей вносить соплатежи за медицинские услуги или возложив на них ответственность за определенную часть расходов на медицинское обслуживание.
Тщательно продуманные меры стимулирования:
Этого можно добиться путем выравнивания стимулов, чтобы люди получали вознаграждение за здоровое поведение и наказание за нездоровое.
Путем предоставления информации:
Это может быть сделано путем информирования людей о рисках, связанных с определенным поведением, и последствиях их действий.
Еще одна проблема возникает, когда в пул включаются небольшие предсказуемые расходы, которые на самом деле не должны быть включены (например, доступ застрахованных к недорогим фармацевтическим препаратам для лечения таких распространенных заболеваний, как простуда). Это увеличивает затраты, связанные с объединением рисков, по сравнению с выгодой.
Другие проблемы связаны с соотношением между взносами и охватом. Должны ли взносы основываться на семьях, домохозяйствах или отдельных лицах? Как справедливо и равноправно учитывать предшествующие условия?
Самая сложная задача - создать достаточно большой пул для покрытия рисков. Этот анализ обычно выполняется актуариями. Актуарий - это специалист в области бизнеса, который занимается измерением и управлением рисками и неопределенностью. Актуарии используют свои знания в области математики, статистики, экономики и финансов для расчета вероятности и ожидаемых затрат на такие события, как смерть, травмы, болезни, стихийные бедствия. Актуарные навыки являются относительно дефицитными, однако они необходимы для объединения рисков.
Как пулы рисков влияют на экономику?
Объединение рисков может оказать положительное влияние на экономику, поскольку помогает снизить финансовое бремя, связанное с медицинским обслуживанием, для отдельных граждан и семей. Это, в свою очередь, позволяет высвободить средства, которые могут быть потрачены на другие товары и услуги, что может способствовать экономическому росту.
Кроме того, объединение рисков может способствовать улучшению доступа к медицинскому обслуживанию, что может привести к улучшению состояния здоровья и повышению производительности труда.
Наконец, объединение рисков может способствовать повышению качества медицинского обслуживания, так как стимулирует поставщиков услуг вкладывать средства в научные исследования и разработки для поиска новых и более эффективных способов лечения и профилактики заболеваний.
Copyright © 2022 - Economics By Design. Все права защищены
