स्वास्थ्य वित्तपोषण
स्वास्थ्य वित्तपोषण सार्वभौमिक स्वास्थ्य कवरेज (यूएचसी) का एक महत्वपूर्ण समर्थक है। यह सुनिश्चित करता है कि लोग वित्तीय कठिनाई को झेले बिना स्वास्थ्य सेवाओं के लिए सार्वभौमिक कवरेज तक पहुंच सकते हैं।
स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली के माध्यम से धन प्रवाह करने के कई अलग-अलग तरीके हैं, लेकिन सभी प्रणालियों में चार बुनियादी तत्व हैं:
वित्त पोषण और राजस्व स्रोत
यह तब होता है जब स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों के लिए भुगतान करने के लिए लोगों से धन इकट्ठा किया जाता है। यह सरकारी योगदान, करों, सामाजिक बीमा योगदान, निजी बीमा योगदान या परोपकारी योगदान के माध्यम से बड़े पैमाने पर किया जा सकता है। इसमें जरूरत पड़ने पर उपचार के लिए सीधे भुगतान करने वाले व्यक्तियों द्वारा आउट-ऑफ-पॉकेट भुगतान भी शामिल है।
जोखिम पूलिंग
पैमाने पर एकत्र किए गए धन को एक तरह से एक साथ पूल किया जा सकता है जो उन्हें अधिक कुशलतापूर्वक और प्रभावी ढंग से उपयोग करने की अनुमति देता है। इसका मतलब यह है कि स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता के जोखिम लोगों के एक बड़े समूह के बीच साझा किए जाते हैं, जो लागत को कम रखने में मदद करता है। पूलिंग एक संपूर्ण स्वास्थ्य प्रणाली के लिए एक ही फंड, उप-राष्ट्रीय प्रणालियों के लिए क्षेत्रीय धन या विशिष्ट जनसंख्या समूहों के लिए कई फंडों के माध्यम से की जा सकती है।
रणनीतिक क्रय
पूल किए गए धन का उपयोग समूह के लिए स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं को खरीदने के लिए किया जाता है। यह सीधे सरकार या निजी बीमा कंपनियों के माध्यम से किया जा सकता है। इसमें प्रदाताओं के साथ अनुबंध करना, कीमतें निर्धारित करना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि गुणवत्ता मानकों को पूरा किया जाए।
प्रदाता भुगतान मॉडल
प्रदाताओं (जैसे अस्पतालों और डॉक्टरों) को उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह विभिन्न प्रकार के मॉडल, कैपिटेशन, ब्लॉक फंडिंग, लाइन-आइटम फंडिंग, फीस-फॉर-सर्विस, केस-आधारित भुगतान, या कुछ या सभी के मिश्रण के माध्यम से किया जा सकता है। इसमें प्रदर्शन में सुधार के लिए प्रोत्साहन या पूर्व-सहमत परिणामों को प्राप्त करने पर सशर्त शामिल हो सकते हैं।
इस अर्थशास्त्र लेंस का फोकस रिस्क पूलिंग या पूलिंग फंड पर है।
रिस्क पूलिंग या पूलिंग फंड
किसी व्यक्ति को स्वास्थ्य सेवाएं प्रदान करने की लागत बहुत अधिक और बहुत अनिश्चित हो सकती है। हर कोई अपने स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान नहीं कर सकता है या यहां तक कि संभावित लागतों के लिए योजना भी बना सकता है जो वे अपने जीवनकाल में सामना कर सकते हैं।
व्यक्तियों के लिए अपने जीवनकाल में अपने स्वास्थ्य जोखिमों और स्वास्थ्य जोखिमों की संभावित लागतों की भविष्यवाणी करना बहुत मुश्किल है। जोखिम जीवन के विभिन्न चरणों (जैसे जन्म और बचपन, जन्म देने वाली महिलाएं, उम्र बढ़ने) और हानिकारक व्यवहारों (जैसे धूम्रपान, शराब की अत्यधिक खपत, शारीरिक गतिविधि के खराब स्तर) के परिणामस्वरूप बढ़ते हैं। जटिलता की एक परत जोड़ने के लिए, जोखिम में भिन्नता काफी हद तक स्वास्थ्य के व्यापक सामाजिक निर्धारकों (जैसे रोजगार, आवास और पर्यावरण) द्वारा निर्धारित की जाती है।
इन कारणों से, व्यक्तियों को एक ऐसी प्रणाली तक पहुंच की आवश्यकता होती है जो उन्हें बीमार स्वास्थ्य के परिणामस्वरूप वित्तीय कठिनाई से पीड़ित होने के जोखिम को साझा करने की अनुमति देती है। धन राशि को इकट्ठा करके, बीमार स्वास्थ्य से उत्पन्न होने वाली उच्च स्वास्थ्य देखभाल लागत के जोखिमों को बड़ी संख्या में लोगों में साझा किया जाता है।
डब्ल्यूएचओ ने जोखिम-पूलिंग के उद्देश्य को "आबादी में वित्तीय जोखिम फैलाने के लिए परिभाषित किया है ताकि कोई भी व्यक्ति स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने का पूरा बोझ न उठाए"।
जोखिम पूलिंग के विभिन्न वर्ग क्या हैं?
स्मिथ एट अल (2004) ने जोखिम पूलिंग के चार वर्ग निर्धारित किए:
कोई जोखिम पूलिंग नहीं
यह वह जगह है जहां प्रत्येक व्यक्ति अपनी स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के लिए भुगतान करता है और सभी दायित्व व्यक्ति के साथ निहित हैं।
एकात्मक जोखिम पूलिंग
यह वह जगह है जहां एक आबादी के लिए सभी स्वास्थ्य जोखिमों को एक ही राष्ट्रीय कोष में एक साथ पूल किया जाता है।
खंडित जोखिम पूलिंग
ये विभिन्न जनसंख्या समूहों के लिए स्वतंत्र जोखिम पूल की एक श्रृंखला है।
एकीकृत जोखिम पूलिंग
ये वे जगह हैं जहां खंडित जोखिम पूलिंग से उत्पन्न होने वाली स्वास्थ्य असमानताओं और खराब वित्तीय सुरक्षा के जोखिमों को कम करने के लिए खंडित जोखिम पूल में वित्तीय हस्तांतरण किए जाते हैं।
जोखिम पूलिंग समान योगदान पर आधारित हो सकती है जो कुएं से बीमार तक स्थानांतरण को सक्षम करती है। या वे आय से संबंधित योगदानों पर भी आधारित हो सकते हैं जो अक्सर अमीर से गरीब सदस्यों में पुनर्वितरण को सक्षम करते हैं।
योगदान रोजगार पर भी आधारित हो सकता है, जो उन लोगों से पुनर्वितरण को सक्षम करता है जो उन लोगों के लिए काम करने में सक्षम हैं जो नहीं हैं। यह उन लोगों की भी मदद कर सकता है जो उदाहरण के लिए उम्र के कारण उच्च स्वास्थ्य जोखिम का सामना कर सकते हैं।
जोखिम पूलिंग दुनिया भर में कैसे भिन्न होती है?
जोखिम पूलिंग के लिए कोई एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं है और जिस तरह से इसे लागू किया जाता है वह दुनिया भर में भिन्न होता है। कुछ देशों में, जोखिम पूलिंग एक एकात्मक प्रणाली के माध्यम से की जाती है जहां सभी जोखिमों को एक ही राष्ट्रीय निधि में एक साथ पूल किया जाता है। अन्य देशों में, जोखिम पूलिंग एक खंडित प्रणाली के माध्यम से की जाती है जहां विभिन्न जनसंख्या समूहों के लिए स्वतंत्र जोखिम पूल की एक श्रृंखला होती है।
उच्च आय वाले देशों में जोखिम पूलिंग
उच्च आय वाले देशों में, किसी न किसी रूप में एकात्मक जोखिम पूलिंग या एकीकृत जोखिम पूलिंग देखना आम है। यहां तक कि संयुक्त राज्य अमेरिका में, आय (मेडिकेड), आयु (मेडिकेयर और बच्चों के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम) और रोजगार ( सस्ती देखभाल अधिनियम द्वारा समर्थित एकीकरण के साथ) के आधार पर जोखिम ों को पूल किया जा सकता है।
इसके बावजूद, संयुक्त राज्य अमेरिका में अभी भी यूनिवर्सल हेल्थ कवरेज नहीं है, जिसमें 9% से अधिक आबादी अभी भी बीमाकृत नहीं है (2021)।
निम्न/मध्यम आय वाले देशों में जोखिम पूलिंग
निम्न और मध्यम आय वाले देशों (LMICs) में जोखिम पूलिंग विभिन्न रूप ले सकती है। कुछ मामलों में, प्रत्येक व्यक्ति को अपनी स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों के लिए जिम्मेदार होने के साथ कोई जोखिम पूलिंग नहीं हो सकती है। अन्य मामलों में, विभिन्न जनसंख्या समूहों के लिए स्वतंत्र जोखिम पूल की एक श्रृंखला के साथ खंडित जोखिम पूलिंग हो सकती है।
अन्य मामलों में, एकीकृत जोखिम पूलिंग का कुछ रूप हो सकता है जहां स्वास्थ्य असमानताओं और खराब वित्तीय सुरक्षा के जोखिमों को कम करने के लिए खंडित जोखिम पूल में वित्तीय हस्तांतरण किए जाते हैं, जो खंडित जोखिम पूलिंग से उत्पन्न होते हैं।
जोखिम पूलिंग और सार्वभौमिक स्वास्थ्य कवरेज
जोखिम पूलिंग सार्वभौमिक स्वास्थ्य कवरेज (यूएचसी) प्राप्त करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि हर किसी के पास भुगतान करने की उनकी क्षमता की परवाह किए बिना आवश्यक स्वास्थ्य देखभाल तक पहुंच हो।
जोखिम पूलिंग में सुधार के विकल्पों में शामिल हैं:
जोखिम पूलिंग के स्तर में वृद्धि:
यह उन लोगों की संख्या में वृद्धि करके किया जा सकता है जो किसी दिए गए जोखिम पूल द्वारा कवर किए जाते हैं, जोखिम पूल के आकार को बढ़ाकर, खंडित जोखिम पूल को विलय या क्रॉस-सब्सिडी देकर, या कवरेज को अनिवार्य बनाकर।
जोखिम पूल के डिजाइन में सुधार:
यह सुनिश्चित करके किया जा सकता है कि संसाधनों का सर्वोत्तम उपयोग करने के लिए जोखिम पूल अच्छी तरह से डिज़ाइन, सामंजस्यपूर्ण और कुशल हैं।
जोखिमों को कैसे पूल किया जाता है, इसमें सुधार:
यह सुनिश्चित करके किया जा सकता है कि जोखिमों को पूल किया जाता है और लाभों को इस तरह से पुनर्वितरित किया जाता है जो न्यायसंगत, कुशल, टिकाऊ और प्रभावी हो।
जोखिम पूलिंग की चुनौतियां क्या हैं?
एक चुनौती नैतिक खतरे के रूप में जाना जाने वाला प्रभाव से संबंधित है। यह तब होता है जब लोग अपने कार्यों के परिणामों से अछूते होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है और जानते हैं कि आपके चिकित्सा बिलों को कवर किया जाएगा, तो आप डॉक्टर से मिलने या वैकल्पिक रूप से अपने स्वास्थ्य के साथ जोखिम लेने की अधिक संभावना हो सकते हैं।
नैतिक खतरों से उच्च स्वास्थ्य देखभाल लागत हो सकती है क्योंकि लोग अधिक स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं का उपयोग करते हैं, अगर वे जेब से बाहर भुगतान कर रहे थे। यह स्वास्थ्य की गिरावट का कारण भी बन सकता है क्योंकि लोग जोखिम उठाते हैं जो वे अन्यथा नहीं लेंगे।
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे नैतिक खतरों को कम किया जा सकता है:
यह सुनिश्चित करके कि लोगों को निवेश किया जाता है:
यह लोगों को स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए सह-भुगतान करने की आवश्यकता या उन्हें अपनी स्वास्थ्य देखभाल लागतों की एक निश्चित राशि के लिए जिम्मेदार बनाकर किया जा सकता है।
प्रोत्साहन को सावधानीपूर्वक डिजाइन करके:
यह प्रोत्साहनों को संरेखित करके किया जा सकता है ताकि लोगों को स्वस्थ व्यवहार के लिए पुरस्कृत किया जा सके या अस्वास्थ्यकर व्यवहार के लिए दंडित किया जा सके।
जानकारी प्रदान करके:
यह कुछ व्यवहारों के जोखिमों और उनके कार्यों के परिणामों के बारे में लोगों को सूचित करके किया जा सकता है।
एक और चुनौती तब होती है जब पूलिंग में छोटे अनुमानित खर्च शामिल होते हैं जिन्हें वास्तव में शामिल नहीं किया जाना चाहिए (जैसे कि सामान्य सर्दी जैसी सामान्य स्थितियों के लिए कम लागत वाली फार्मास्यूटिकल्स तक बीमाकृत पहुंच)। यह लाभ की तुलना में जोखिम पूलिंग से जुड़ी लागतों को बढ़ाता है।
अन्य चुनौतियां योगदान और कवरेज के बीच संबंधों से संबंधित हैं। क्या योगदान परिवारों, परिवारों या व्यक्तियों पर आधारित होना चाहिए? पूर्व शर्तों से उचित और समान रूप से कैसे निपटा जाना चाहिए?
सभी की सबसे बड़ी चुनौती जोखिमों को कवर करने के लिए पर्याप्त बड़ा पूल बनाना है। यह विश्लेषण आमतौर पर बीमांकिक द्वारा किया जाता है। एक बीमांकिक एक व्यावसायिक पेशेवर है जो जोखिम और अनिश्चितता के माप और प्रबंधन से संबंधित है। बीमांकिक गणित, सांख्यिकी, अर्थशास्त्र और वित्त के अपने ज्ञान का उपयोग मृत्यु, चोट और बीमारी, प्राकृतिक आपदा जैसी घटनाओं की संभावना और अपेक्षित लागतों की गणना करने के लिए करते हैं। बीमांकिक कौशल अपेक्षाकृत कम आपूर्ति में हैं लेकिन जोखिम पूलिंग के लिए आवश्यक हैं।
जोखिम पूलिंग अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करती है?
जोखिम पूलिंग व्यक्तियों और परिवारों पर स्वास्थ्य देखभाल के वित्तीय बोझ को कम करने में मदद करके अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। यह बदले में, अन्य वस्तुओं और सेवाओं पर खर्च किए जा सकने वाले धन को मुक्त कर सकता है, जो आर्थिक विकास को बढ़ावा दे सकता है।
इसके अलावा, जोखिम पूलिंग स्वास्थ्य देखभाल तक पहुंच में सुधार करने में मदद कर सकती है, जिससे बेहतर स्वास्थ्य परिणाम और उत्पादकता में वृद्धि हो सकती है।
अंत में, जोखिम पूलिंग स्वास्थ्य देखभाल की गुणवत्ता में सुधार करने में मदद कर सकती है, क्योंकि यह प्रदाताओं को बीमारी के इलाज और रोकथाम के नए और बेहतर तरीके खोजने के लिए अनुसंधान और विकास में निवेश करने के लिए एक प्रोत्साहन प्रदान करती है।
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