تجميع مخاطر التمويل الصحي

التمويل الصحي

 

التمويل الصحي هو عامل تمكين حاسم للتغطية الصحية الشاملة. وهو يضمن حصول الناس على التغطية الشاملة للخدمات الصحية التي يحتاجون إليها دون معاناة من صعوبات مالية.

هناك العديد من الطرق المختلفة لتدفق الأموال من خلال نظام الرعاية الصحية ، ولكن جميع الأنظمة لديها أربعة عناصر أساسية:

 

مصادر التمويل والإيرادات

هذا هو الوقت الذي يتم فيه جمع الأموال من الناس لدفع تكاليف احتياجات الرعاية الصحية. ويمكن القيام بذلك على نطاق واسع من خلال المساهمات الحكومية أو الضرائب أو مساهمات التأمين الاجتماعي أو مساهمات التأمين الخاص أو المساهمات الخيرية. ويشمل أيضا المدفوعات من الجيب من قبل الأفراد الذين يدفعون مباشرة مقابل العلاج عند الحاجة.

 

تجميع المخاطر

يمكن تجميع الأموال التي يتم جمعها على نطاق واسع معا بطريقة تسمح باستخدامها بشكل أكثر كفاءة وفعالية. وهذا يعني أن مخاطر الحاجة إلى الرعاية الصحية يتم تقاسمها بين مجموعة أكبر من الناس ، مما يساعد على الحفاظ على انخفاض التكاليف. ويمكن أن يتم التجميع من خلال صندوق واحد لنظام صحي كامل، أو صناديق إقليمية للنظم دون الوطنية، أو صناديق متعددة لمجموعات سكانية محددة.

 

الشراء الاستراتيجي

تستخدم الأموال المجمعة لشراء خدمات الرعاية الصحية للمجموعة. يمكن القيام بذلك مباشرة من قبل الحكومة أو من خلال شركات التأمين الخاصة. ويشمل ذلك إبرام عقود مع مقدمي الخدمات، وتحديد الأسعار، وضمان استيفاء معايير الجودة.

 

نماذج الدفع الخاصة بمقدمي الخدمات

يجب أن يدفع مقدمو الخدمات (مثل المستشفيات والأطباء) مقابل خدمات الرعاية الصحية التي يقدمونها. ويمكن القيام بذلك من خلال مجموعة متنوعة من النماذج، أو الفرد، أو التمويل الكتلي، أو تمويل البنود الخطية، أو الرسوم مقابل الخدمة، أو المدفوعات القائمة على الحالات، أو مزيج من بعض أو كل. ويمكن أن تشمل حوافز لتحسين الأداء أو مشروطة بتحقيق نتائج متفق عليها مسبقا.

 

ينصب تركيز هذه العدسة الاقتصادية على تجميع المخاطر أو تجميع الأموال.

تجميع المخاطر أو تجميع الأموال

 

يمكن أن تكون تكلفة توفير خدمات الرعاية الصحية للفرد عالية جدا وغير مؤكدة للغاية. لا يستطيع الجميع دفع تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بهم أو حتى التخطيط للتكاليف المحتملة التي قد يواجهونها على مدى حياتهم.

من الصعب جدا على الأفراد التنبؤ بمخاطرهم الصحية والتكاليف المحتملة للمخاطر الصحية على مدى حياتهم. تميل المخاطر إلى الزيادة في مراحل مختلفة من الحياة (مثل الولادة والطفولة المبكرة ، وولادة النساء ، والشيخوخة) ونتيجة للسلوكيات الضارة (مثل التدخين ، والاستهلاك المفرط للكحول ، وضعف مستويات النشاط البدني). ولإضافة طبقة من التعقيد، فإن التباين في المخاطر يتحدد إلى حد كبير من خلال المحددات الاجتماعية الأوسع نطاقا للصحة (مثل العمالة والإسكان والبيئة).

ولهذه الأسباب، يحتاج الأفراد إلى الوصول إلى نظام يسمح لهم بتقاسم مخاطر المعاناة من ضائقة مالية نتيجة لاعتلال الصحة. من خلال تجميع الأموال ، يتم تقاسم مخاطر ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية الناشئة عن اعتلال الصحة عبر عدد كبير من الناس.

تعرف منظمة الصحة العالمية الغرض من تجميع المخاطر بأنه "نشر المخاطر المالية بين السكان بحيث لا يتحمل أي فرد العبء الكامل لدفع تكاليف الرعاية الصحية".

 

ما هي الفئات المختلفة لتجميع المخاطر؟

 

حدد سميث وآخرون (2004) أربع فئات من تجميع المخاطر:

 

لا يوجد تجميع للمخاطر

هذا هو المكان الذي يدفع فيه كل شخص لاحتياجات الرعاية الصحية الخاصة به وتقع جميع المسؤوليات على عاتق الفرد.

تجميع المخاطر الوحدوية

هذا هو المكان الذي يتم فيه تجميع جميع المخاطر الصحية للسكان معا في صندوق وطني واحد.

تجميع المخاطر المجزأة

هذه هي سلسلة من مجمعات المخاطر المستقلة لمختلف المجموعات السكانية.

التجميع المتكامل للمخاطر

هذه هي الأماكن التي يتم فيها إجراء التحويلات المالية عبر مجمعات مخاطر مجزأة للتخفيف من أوجه عدم المساواة الصحية ومخاطر ضعف الحماية المالية التي تنشأ عن تجميع المخاطر المجزأة.

تجميع مخاطر سميث في تمويل الرعاية الصحية

يمكن أن يستند تجميع المخاطر إلى مساهمات متساوية تمكن من الانتقال من البئر إلى المرضى. أو يمكن أن تستند أيضا إلى المساهمات المرتبطة بالدخل والتي غالبا ما تمكن من إعادة التوزيع من الأعضاء الأكثر ثراء إلى الأعضاء الأكثر فقرا.

يمكن أن تستند المساهمات أيضا إلى التوظيف ، مما يتيح إعادة التوزيع من أولئك القادرين على العمل إلى أولئك الذين ليسوا كذلك. يمكن أن يساعد أيضا أولئك الذين قد يواجهون مخاطر صحية أعلى بسبب العمر على سبيل المثال.

 

كيف يختلف تجميع المخاطر في جميع أنحاء العالم؟

 

لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع لتجميع المخاطر وتختلف الطريقة التي يتم بها تنفيذه في جميع أنحاء العالم. وفي بعض البلدان، يتم تجميع المخاطر من خلال نظام وحدوي تجمع فيه جميع المخاطر معا في صندوق وطني واحد. وفي بلدان أخرى، يتم تجميع المخاطر من خلال نظام مجزأ حيث توجد سلسلة من مجمعات المخاطر المستقلة لمختلف الفئات السكانية.

 

تجميع المخاطر في البلدان المرتفعة الدخل

وفي البلدان المرتفعة الدخل، من الشائع أن نرى تجميعا وحدويا للمخاطر أو تجميعا متكاملا للمخاطر بشكل ما. حتى في الولايات المتحدة الأمريكية ، يمكن تجميع المخاطر على أساس الدخل (Medicaid) ، والعمر (Medicare وبرنامج التأمين الصحي للأطفال) والتوظيف (مع التكامل المدعوم بقانون الرعاية بأسعار معقولة).

على الرغم من ذلك ، لا تزال الولايات المتحدة الأمريكية تفتقر إلى التغطية الصحية الشاملة مع ما يزيد قليلا عن 9٪ من السكان الذين لا يزالون غير مؤمن عليهم (2021).

مخاطر تجميع نسبة التمويل الصحي دون تغطية صحية

تجميع المخاطر في البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل

يمكن أن يتخذ تجميع المخاطر في البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل أشكالا متنوعة. في بعض الحالات ، قد لا يكون هناك تجمع للمخاطر على الإطلاق مع كل فرد مسؤول عن احتياجات الرعاية الصحية الخاصة به. وفي حالات أخرى، قد يكون هناك تجميع مجزأ للمخاطر مع سلسلة من مجمعات المخاطر المستقلة لمختلف الفئات السكانية.

وفي حالات أخرى، قد يكون هناك شكل من أشكال التجميع المتكامل للمخاطر حيث تجرى التحويلات المالية عبر مجمعات المخاطر المجزأة للتخفيف من أوجه عدم المساواة الصحية ومخاطر ضعف الحماية المالية، التي تنشأ عن تجميع المخاطر المجزأة.

 

تجميع المخاطر والتغطية الصحية الشاملة

 

يعد تجميع المخاطر جزءا مهما من تحقيق التغطية الصحية الشاملة (UHC) لأنه يساعد على ضمان حصول الجميع على الرعاية الصحية التي يحتاجون إليها ، بغض النظر عن قدرتهم على الدفع.

تشمل خيارات تحسين تجميع المخاطر ما يلي:

 

زيادة مستوى تجميع المخاطر:

ويمكن القيام بذلك عن طريق زيادة عدد الأشخاص المشمولين بمجموعة مخاطر معينة، أو عن طريق زيادة حجم مجمع المخاطر نفسه، أو عن طريق دمج أو دعم مجمعات المخاطر المجزأة، أو عن طريق جعل التغطية إلزامية.

 

تحسين تصميم مجمعات المخاطر:

ويمكن القيام بذلك عن طريق ضمان أن تكون مجمعات المخاطر جيدة التصميم والمواءمة والكفاءة من أجل الاستفادة القصوى من الموارد.

 

تحسين كيفية تجميع المخاطر :

ويمكن القيام بذلك من خلال ضمان تجميع المخاطر وإعادة توزيع الفوائد بطريقة منصفة وفعالة ومستدامة وفعالة.

 

ما هي تحديات تجميع المخاطر؟

 

يتعلق أحد التحديات بتأثير يعرف باسم الخطر الأخلاقي. يحدث هذا عندما يكون الناس معزولين عن عواقب أفعالهم. على سبيل المثال ، إذا كان لديك تأمين صحي وتعلم أنه سيتم تغطية فواتيرك الطبية ، فقد تكون أكثر عرضة لزيارة الطبيب أو بدلا من ذلك المخاطرة بصحتك.

يمكن أن تؤدي المخاطر الأخلاقية إلى ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية حيث يستخدم الناس خدمات رعاية صحية أكثر مما لو كانوا يدفعون من جيوبهم. يمكن أن يؤدي أيضا إلى تدهور الصحة حيث يخاطر الناس بما لم يكونوا ليتحملوه لولا ذلك.

هناك عدة طرق يمكن من خلالها تقليل المخاطر الأخلاقية:

 

من خلال ضمان استثمار الأشخاص:

ويمكن القيام بذلك عن طريق مطالبة الناس بالدفع المشترك لخدمات الرعاية الصحية أو عن طريق جعلهم مسؤولين عن قدر معين من تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بهم.

 

من خلال تصميم الحوافز بعناية:

ويمكن القيام بذلك عن طريق مواءمة الحوافز بحيث يكافأ الناس على السلوك الصحي أو يعاقبون على السلوك غير الصحي.

 

من خلال توفير المعلومات:

يمكن القيام بذلك عن طريق إعلام الناس بمخاطر بعض السلوكيات وعواقب أفعالهم.

 

يحدث تحد آخر عندما يتضمن التجميع نفقات صغيرة يمكن التنبؤ بها لا ينبغي تضمينها حقا (مثل وصول المؤمن عليهم إلى المستحضرات الصيدلانية منخفضة التكلفة للحالات الشائعة مثل نزلات البرد). وهذا يزيد من التكاليف المرتبطة بتجميع المخاطر مقارنة بالفائدة.

وتتعلق تحديات أخرى بالعلاقة بين المساهمة والتغطية. هل ينبغي أن تستند المساهمات إلى الأسر أو الأسر المعيشية أو الأفراد؟ كيف ينبغي التعامل مع الظروف السابقة بإنصاف وإنصاف؟

التحدي الأكبر على الإطلاق هو إنشاء مجموعة كبيرة بما يكفي لتغطية المخاطر. عادة ما يتم هذا التحليل من قبل الاكتواريين. الخبير الاكتواري هو محترف أعمال يتعامل مع قياس وإدارة المخاطر وعدم اليقين. يستخدم الاكتواريون معرفتهم بالرياضيات والإحصاء والاقتصاد والتمويل لحساب الاحتمالات والتكاليف المتوقعة لأحداث مثل الموت والإصابة والمرض والكوارث الطبيعية. والمهارات الاكتوارية قليلة نسبيا ولكنها ضرورية لتجميع المخاطر.

 

كيف يؤثر تجميع المخاطر على الاقتصاد؟

 

يمكن أن يكون لتجميع المخاطر تأثير إيجابي على الاقتصاد من خلال المساعدة في تقليل العبء المالي للرعاية الصحية على الأفراد والأسر. وهذا بدوره يمكن أن يحرر الأموال التي يمكن إنفاقها على سلع وخدمات أخرى، والتي يمكن أن تعزز النمو الاقتصادي.

وبالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد تجميع المخاطر على تحسين فرص الحصول على الرعاية الصحية، مما قد يؤدي إلى نتائج صحية أفضل وزيادة الإنتاجية.

وأخيرا، يمكن أن يساعد تجميع المخاطر في تحسين نوعية الرعاية الصحية، لأنه يوفر حافزا لمقدمي الخدمات للاستثمار في البحث والتطوير لإيجاد طرق جديدة وأفضل لعلاج الأمراض والوقاية منها.

حقوق الطبع والنشر © 2022 - الاقتصاد حسب التصميم. جميع الحقوق محفوظة

الاقتصاد حسب التصميم
تحميل...