Финансирование здравоохранения

Финансирование здравоохранения является важнейшим фактором обеспечения всеобщего охвата населения медицинскими услугами ( ВОЗ ). Оно гарантирует, что люди смогут получить доступ к необходимым им медицинским услугам в рамках всеобщего охвата, не испытывая при этом финансовых трудностей.

Существует множество различных способов движения средств через систему здравоохранения, но все системы имеют четыре основных элемента:

Источники финансирования и доходов

Это сбор средств с населения для оплаты медицинских услуг. Это может происходить в масштабах страны за счет государственных взносов, налогов, взносов на социальное страхование, взносов на частное страхование или филантропических пожертвований. Сюда также относятся платежи, осуществляемые людьми, которые непосредственно оплачивают лечение, когда оно необходимо.

Объединение рисков

Средства, собранные в масштабе, могут быть объединены таким образом, чтобы их можно было использовать более рационально и эффективно. Это означает, что риски, связанные с необходимостью получения медицинской помощи, распределяются между большей группой людей, что способствует снижению затрат. Объединение средств может осуществляться в рамках единого фонда для всей системы здравоохранения, региональных фондов для субнациональных систем или нескольких фондов для отдельных групп населения.

Стратегические закупки

Объединенные фонды используются для приобретения медицинских услуг для группы лиц. Это может осуществляться непосредственно государством или через частных страховщиков. Это включает заключение контрактов с поставщиками, установление цен и обеспечение соблюдения стандартов качества.

Модели оплаты услуг поставщиков

Поставщикам (например, больницам и врачам) необходимо платить за предоставляемые ими медицинские услуги. Это можно сделать с помощью различных моделей: капитуляции, блочного финансирования, линейного финансирования, оплаты за услуги, оплаты по случаю или сочетания некоторых из них или всех. Она может включать в себя стимулы для повышения эффективности работы или обусловливаться достижением заранее оговоренных результатов.

В фокусе экономического анализа находятся источники финансирования и доходов.

Как финансируется здравоохранение?

Существует множество различных способов достижения всеобщего охвата населения медицинским обслуживанием, но все они требуют использования различных механизмов финансирования. Наиболее распространенным способом финансирования здравоохранения является сочетание государственных и частных источников.

Общие налоги + государственные трансферты

Это наиболее распространенный метод финансирования здравоохранения в странах с высоким уровнем доходов. Налоги могут использоваться как для прямого финансирования здравоохранения, так и для софинансирования программ социального медицинского страхования.

Примерами стран, использующих общее налогообложение для полного или частичного финансирования системы здравоохранения, являются:

• Австралия
• Канада
• Франция
• Германия
• Япония
• Новая Зеландия
• Великобритания
• Соединенные Штаты Америки

Социальное медицинское страхование

Социальное медицинское страхование - это когда люди делают взносы в фонд, который используется для оплаты медицинских услуг. Во многих странах социальное медицинское страхование является обязательным для всех граждан или жителей. Это еще один распространенный метод финансирования здравоохранения в странах с высоким уровнем дохода.

Примерами стран, использующих социальное медицинское страхование, являются:

• Бельгия
• Дания
• Финляндия
• Венгрия
• Италия
• Голландия
• Норвегия
• Португалия
• Испания
• Швеция
• Швейцария

Внешняя помощь + благотворительность

Это когда люди или организации жертвуют деньги или ресурсы для поддержки медицинских услуг. Это важный источник финансирования здравоохранения для многих медицинских организаций, особенно в странах с низким и средним уровнем дохода.

Примерами организаций здравоохранения, в значительной степени опирающихся на благотворительность, являются "Врачи без границ", Глобальный фонд для борьбы со СПИДом, туберкулезом и малярией, а также Фонд Билла и Мелинды Гейтс.

Добровольное медицинское страхование

Это когда люди добровольно приобретают страховые программы. Чаще всего это страхование от частной компании для покрытия расходов на здравоохранение. Этот метод финансирования здравоохранения распространен в странах с сочетанием государственного и частного здравоохранения и в пропорциональном отношении чаще используется в странах с уровнем дохода выше среднего, чем в других странах.

Примерами стран, использующих частное медицинское страхование, являются:

• Чили
• Колумбия
• Коста-Рика
• Эквадор
• Мексика
• Перу

Платежи за счет собственных средств

Это когда люди оплачивают медицинские услуги непосредственно из своего кармана. Часто это касается услуг, которые не покрываются социальным медицинским страхованием.

По данным Всемирного банка, расходы на здравоохранение за счет собственных средств снизились в мире с 19,28% от общих расходов до 18,01% (2019 г.). Однако в некоторых странах этот показатель очень высок: в Армении, Афганистане, Туркменистане, Мьянме и Экваториальной Гвинее более 75% расходов на здравоохранение финансируется из личных средств.

Использование финансов для классификации систем здравоохранения

Существуют три общие модели систем здравоохранения, которые объединяют эти модели финансирования здравоохранения и часто используются для классификации систем здравоохранения.

Модель Бевериджа

Модель Бевериджа, названная в честь сэра Уильяма Бевериджа и известная также как модель Национальной службы здравоохранения (НСЗ ), представляет собой систему здравоохранения, в которой медицинские услуги предоставляются государством и финансируются за счет налогов. Эта система распространена во многих европейских странах, таких как Великобритания, Франция, Испания и Португалия.

В этой модели медицинские услуги предоставляются бесплатно в местах их потребления. Это может привести к перегрузке системы здравоохранения пациентами, однако этот риск обычно регулируется с помощью программ активной профилактики, использования первичной медицинской помощи и эффективной сортировки для отбора пациентов на лечение в порядке очередности. Это помогает регулировать спрос в рамках всей системы.

Модель Бисмарка

Модель Бисмарка, названная в честь Отто фон Бисмарка, также известная как модель социального медицинского страхования (SHI), представляет собой систему здравоохранения, в которой медицинские услуги предоставляются государством и финансируются за счет взносов на социальное медицинское страхование. Некоторые из этих систем имеют множество страховщиков, но цены и пакеты медицинских услуг в значительной степени регулируются или управляются государством.

Эта система распространена во многих европейских странах, таких как Германия, Бельгия и Швейцария. Эта система хорошо работает для работающих, но требует финансовой "страховки" для безработных, пенсионеров и других граждан, не имеющих возможности платить взносы.

Модель национального страхования

Национальная модель страхования, известная также как смешанная государственно-частная модель, представляет собой систему здравоохранения, в которой медицинские услуги предоставляются как государством, так и частным сектором. Однако, как правило, финансирование осуществляется за счет государственных программ страхования, в которые вносит свой вклад каждый гражданин.

Эта модель использует элементы моделей Бевериджа и Бисмарка, стремясь сбалансировать государственное и частное здравоохранение.

Такая система распространена во многих странах, например, в Канаде и США(Medicare). Такие системы могут приводить к высоким затратам и длительному времени ожидания, а сложные и разнообразные договоренности с частными поставщиками услуг могут приводить к нарушению координации обслуживания и оперативности реагирования на запросы пациентов, хотя это и не является следствием самого финансирования.

Почему мы не можем рассчитывать на оплату из собственных средств при финансировании здравоохранения?

Существует ряд проблем, связанных с финансированием здравоохранения исключительно за счет собственных средств:

Катастрофические расходы на здравоохранение

Это происходит, когда расходы на медицинское обслуживание превышают те, которые семья может себе позволить оплатить. Это может привести к финансовым трудностям и даже к бедности. Всемирная организация здравоохранения и Всемирный банк в отчете о мониторинге финансовой защиты в 2021 году приводят данные о катастрофических расходах на здравоохранение, используя два пороговых значения: когда расходы на медицинское обслуживание превышают 10% или 25% от дохода домохозяйства. В некоторых исследованиях использовались другие показатели, например, когда расходы на здравоохранение превышают 40% непродовольственного потребления.

Из приведенной ниже таблицы видно, что численность населения, сталкивающегося с катастрофическими расходами на здравоохранение, увеличивалась еще до пандемии COVID-19.

Обнищание расходов на здравоохранение

В этом случае расходы на здравоохранение приводят домохозяйство к бедности. Это происходит, когда расходы на медицинское обслуживание превышают платежеспособность домохозяйства, и оно вынуждено использовать другие средства, например, продавать имущество, для оплаты медицинских услуг.

Как и в случае с катастрофическими расходами на здравоохранение, распространенность обедняющих расходов на здравоохранение растет. Число людей, обедневших из-за карманных расходов на здравоохранение, увеличилось с 91 млн. в 2002 году до 172 млн. в 2017 году.

В системах, где при финансировании здравоохранения чрезмерно полагаются на оплату из собственных средств, скорее всего, будет наблюдаться рост неравенства в здравоохранении, бедности и относительно низкие показатели здоровья.

Устойчивое развитие

Для обеспечения долгосрочной устойчивости систем здравоохранения необходимо их устойчивое финансирование. Это означает обеспечение стабильного и адекватного притока ресурсов для покрытия расходов на здравоохранение. Системы здравоохранения, чрезмерно зависящие от платежей из собственных средств, не являются устойчивыми, поскольку они зависят от того, смогут ли люди оплатить медицинские услуги, когда они в них нуждаются.

Почему мы не можем полагаться только на частное медицинское страхование при финансировании здравоохранения?

В странах с развитой моделью медицинского страхования, таких как Соединенные Штаты Америки, гражданам предлагается множество вариантов медицинских планов, однако за эти преимущества приходится платить высокую цену.

Планы медицинского страхования могут различаться по:

• Уровень франшизы (сумма, которую человек должен заплатить из собственных средств до начала страхового покрытия)
• Уровень соплатежей (плата, которую человек должен вносить за медицинские услуги даже после начала действия страхового покрытия)
• Наличие защиты от катастрофических расходов
• Выбор провайдерской системы
• К каким врачам может обращаться человек

Рынок медицинского страхования является значительным и глобальным.

1. UnitedHealth Group (США) 201,48 млрд. долл.
2. Ping An Insurance (Group) Co of China (Китай) $118,75 млрд.
3. China Life Insurance (Group) (Китай) 111,16 млрд долл.
4. Centene Corporation (США) 107,37 млрд. долл.
5. Anthem, Inc. (США) 105,73 млрд долл.
6. Kaiser FoundationGroup of Health Plans (США) 102,93 млрд долл.
7. Axa (Франция) 101,31 млрд. долл.
8. Allianz (Германия) 93,65 млрд долл.
9. People's Insurance Co (Group) of China (Китай) $79,57 млрд.
10. Assicurazioni Generali (Италия) 79,19 млрд долл.
11. Humana Inc (США) 74,19 млрд. долл.
12. State Farm Group (США) 71,12 млрд. долл.
13. Berkshire Hathaway Inc (США) 64,9 млрд. долл.
14. Munich Re (Германия) 64,29 млрд долл.
15. CVS Health Corp Group (США) 56,7 млрд. долл.

Какие проблемы возникают при медицинском страховании?

Медицинское страхование сопряжено с определенными трудностями, которые могут затруднить получение и сохранение страхового покрытия. К таким проблемам относятся:

Стоимость страховых взносов

Страховые взносы на медицинское страхование могут быть очень дорогими, особенно для людей с низкими доходами. Это может затруднить приобретение страховки.

Стоимость вычетов и соплатежей

Вычеты и соплатежи также могут быть очень дорогими, что затрудняет доступность медицинского обслуживания.

Предсуществующие условия

Люди с предсуществующими заболеваниями часто сталкиваются с трудностями при получении медицинского страхования. Это связано с тем, что страховые компании могут счесть их слишком рискованными и, следовательно, не заслуживающими страхования.

Доступ к здравоохранению

Даже если у человека есть медицинская страховка, он может не иметь доступа к медицинскому обслуживанию. Это связано с тем, что в их районе может не быть медицинских учреждений, принимающих их страховку.

Отмена страхового покрытия

Медицинские страховые компании могут отменить страховое покрытие, если человек заболел или попал в аварию. В результате люди могут остаться без медицинской помощи и будут вынуждены оплачивать медицинские счета.

Кроме того, срок действия медицинской страховки может просто закончиться, и тогда люди останутся без медицинской помощи. Это может стать проблемой для людей, страдающих хроническими заболеваниями или нуждающихся в постоянном лечении.

Почему мы не можем полагаться только на государственное финансирование здравоохранения?

Стоимость медицинского обслуживания

Стоимость здравоохранения постоянно растет, что может затруднять государственное финансирование систем здравоохранения. Расходы на здравоохранение растут по мере увеличения численности населения и продолжительности жизни, появления новых методов лечения и роста ожиданий потребителей.

Экономический спад

В периоды экономического спада государственные доходы сокращаются. В результате системам здравоохранения становится трудно поддерживать текущий уровень государственного финансирования. Кроме того, государственное финансирование должно конкурировать с другими приоритетными направлениями государственных расходов, такими как оборона, образование, полиция и уголовное правосудие, а также критическая инфраструктура.

В странах с низким уровнем дохода высокий уровень местной инфляции также может снизить способность государства обеспечить международные поставки лекарств и других расходных материалов для здравоохранения.

Политическая нестабильность

Политическая нестабильность также может привести к сокращению финансирования здравоохранения или его перенаправлению в другие сферы. Это может затруднить нормальное функционирование систем здравоохранения. Страны, находящиеся в нестабильной или конфликтной ситуации, часто зависят от финансирования со стороны международных агентств, правительств других стран или благотворительных организаций. Эти донорские организации могут иметь возможность финансировать только конкретные программы или услуги экстренной медицинской помощи.

Каковы потенциальные преимущества смешанной системы финансирования здравоохранения?

Смешанные системы финансирования здравоохранения, сочетающие частные и государственные источники финансирования, могут иметь свои преимущества.

Расширение доступа к медицинскому обслуживанию

Смешанные системы финансирования здравоохранения могут повысить доступность медицинской помощи, предоставляя людям возможность выбора способа ее финансирования. Это может сделать медицинское обслуживание более доступным для людей, которые в противном случае не смогли бы его себе позволить.

Увеличение выбора поставщиков медицинских услуг

Смешанные системы финансирования здравоохранения могут также расширить выбор поставщиков медицинских услуг, позволяя людям выбирать из ряда частных и государственных медицинских учреждений. Это может сделать медицинское обслуживание более доступным для людей, которые в противном случае не смогли бы его получить.

Повышение качества медицинского обслуживания

Смешанные системы финансирования здравоохранения также могут повысить качество медицинского обслуживания за счет предоставления людям возможности выбора поставщиков медицинских услуг. Это может позволить людям выбирать поставщиков медицинских услуг, предлагающих наилучшее качество обслуживания.

Повышение эффективности

Смешанные системы финансирования здравоохранения также могут повысить эффективность систем здравоохранения, поскольку позволяют некоторым медицинским учреждениям конкурировать за пациентов. Это может привести к тому, что медицинские учреждения будут оказывать более эффективную и действенную помощь.

Какое финансирование здравоохранения рекомендуется для интегрированных медицинских систем?

Универсального ответа на этот вопрос не существует, поскольку оптимальная система финансирования здравоохранения для оказания комплексной помощи будет зависеть от потребностей системы здравоохранения и обслуживаемого ею населения.

Хотя смешанная система финансирования здравоохранения, сочетающая частные и государственные источники финансирования, может обеспечить максимальный доход для поддержки интегрированной системы оказания медицинской помощи, для достижения целей охраны здоровья населения и интеграции необходимо тщательно продумать движение средств через эту систему.

Пулы, распределение ресурсов, стратегии закупок и механизмы оплаты услуг поставщиков - все это важные рычаги, позволяющие быстро и эффективно направлять ресурсы в нужную часть системы.