Finanzierung des Gesundheitswesens

Die Finanzierung des Gesundheitswesens ist eine wichtige Voraussetzung für eine flächendeckende Gesundheitsversorgung (Universal Health Coverage, UHC). Sie stellt sicher, dass die Menschen Zugang zu der von ihnen benötigten universellen Gesundheitsversorgung haben, ohne finanzielle Not leiden zu müssen.

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Geldmittel durch das Gesundheitssystem fließen zu lassen, aber alle Systeme haben vier Grundelemente:

Finanzierung und Einnahmequellen

Dies ist der Fall, wenn Mittel von den Menschen gesammelt werden, um für die Gesundheitsversorgung zu zahlen. Dies kann in großem Umfang durch staatliche Beiträge, Steuern, Sozialversicherungsbeiträge, private Versicherungsbeiträge oder philanthropische Beiträge geschehen. Dazu gehören auch Zahlungen aus eigener Tasche durch Einzelpersonen, die im Bedarfsfall direkt für die Behandlung aufkommen.

Risikopooling

Die in großem Umfang gesammelten Mittel können so gebündelt werden, dass sie effizienter und effektiver eingesetzt werden können. Das bedeutet, dass die Risiken, die mit der Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen verbunden sind, auf eine größere Gruppe von Menschen verteilt werden, was dazu beiträgt, die Kosten niedrig zu halten. Die Bündelung kann durch einen einzigen Fonds für ein ganzes Gesundheitssystem, durch regionale Fonds für subnationale Systeme oder durch mehrere Fonds für bestimmte Bevölkerungsgruppen erfolgen.

Strategische Beschaffung

Poolfonds werden für den Kauf von Gesundheitsleistungen für eine Gruppe verwendet. Dies kann direkt durch die Regierung oder durch private Versicherer geschehen. Sie schließen Verträge mit Anbietern ab, legen Preise fest und stellen sicher, dass die Qualitätsstandards eingehalten werden.

Zahlungsmodelle für Anbieter

Die Leistungserbringer (wie Krankenhäuser und Ärzte) müssen für die von ihnen erbrachten Gesundheitsleistungen bezahlt werden. Dies kann durch eine Vielzahl von Modellen geschehen, durch Kopfpauschalen, Blockfinanzierung, Einzelpostenfinanzierung, Leistungsentgelte, fallbezogene Zahlungen oder eine Mischung aus einigen oder allen. Sie kann Anreize zur Leistungsverbesserung enthalten oder vom Erreichen vorher vereinbarter Ergebnisse abhängig gemacht werden.

Der Schwerpunkt dieser wirtschaftlichen Betrachtung liegt auf der Finanzierung und den Einnahmequellen.

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Wie wird das Gesundheitswesen finanziert?

 

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, eine flächendeckende Gesundheitsversorgung zu erreichen, aber alle erfordern einen Mix von Finanzierungsmechanismen. Der gängigste Weg zur Finanzierung der Gesundheitsversorgung ist eine Mischung aus öffentlichen und privaten Quellen.

verteilung der finanzierungsquellen gesamtausgaben für gesundheit weltweit

Allgemeine Steuern + staatliche Transfers

Dies ist die häufigste Methode der Gesundheitsfinanzierung in Ländern mit hohem Einkommen. Steuern können zur direkten Finanzierung des Gesundheitswesens oder zur Kofinanzierung von sozialen Krankenversicherungsprogrammen verwendet werden.

Beispiele für Länder, die ihr Gesundheitssystem ganz oder teilweise über allgemeine Steuern finanzieren, sind: 

  • Australien
  • Kanada
  • Frankreich
  • Deutschland
  • Japan
  • Neuseeland
  • Vereinigtes Königreich
  • Vereinigte Staaten von Amerika

Soziale Krankenversicherung

Bei der sozialen Krankenversicherung zahlen die Bürgerinnen und Bürger in einen Fonds ein, aus dem die Gesundheitsleistungen bezahlt werden. In vielen Ländern ist die soziale Krankenversicherung für alle Bürger oder Einwohner obligatorisch. Dies ist eine weitere gängige Methode der Gesundheitsfinanzierung in Ländern mit hohem Einkommen.

Beispiele für Länder mit sozialer Krankenversicherung sind:

  • Belgien
  • Dänemark
  • Finnland
  • Ungarn
  • Italien
  • Holland
  • Norwegen
  • Portugal
  • Spanien
  • Schweden
  • Schweiz 

Außenhilfe + Philanthropie

Dies ist der Fall, wenn Menschen oder Organisationen Geld oder Ressourcen spenden, um Gesundheitsdienste zu unterstützen. Für viele Gesundheitsorganisationen, insbesondere in Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen, ist dies eine wichtige Quelle der Gesundheitsfinanzierung.

Beispiele für Gesundheitsorganisationen, die sich stark auf Philanthropie stützen, sind Ärzte ohne Grenzen (MSF), der Globale Fonds zur Bekämpfung von AIDS, Tuberkulose und Malaria sowie die Bill & Melinda Gates Foundation.

Freiwillige Krankenversicherung

Dies ist der Fall, wenn die Menschen freiwillig eine Versicherung abschließen. Oft handelt es sich dabei um ein privates Unternehmen, das die Kosten für die Gesundheitsversorgung übernimmt. Diese Methode der Gesundheitsfinanzierung ist in Ländern mit einer Mischung aus öffentlicher und privater Gesundheitsfürsorge üblich und wird in Ländern mit hohem bis mittlerem Einkommen verhältnismäßig häufiger genutzt als in anderen Ländern.

Beispiele für Länder mit privater Krankenversicherung sind:

  • Chile
  • Kolumbien
  • Costa Rica
  • Ecuador
  • Mexiko
  • Peru

Out-of-Pocket-Zahlungen

Dies ist der Fall, wenn die Menschen für Gesundheitsdienstleistungen direkt aus eigener Tasche bezahlen. Dies geschieht häufig für Leistungen, die nicht von der gesetzlichen Krankenversicherung abgedeckt werden.

Nach Angaben der Weltbank sind die Out-of-Pocket-Ausgaben weltweit von 19,28 % der Gesamtausgaben auf 18,01 % (2019) gesunken. In einigen Ländern ist der Anteil jedoch sehr hoch: In Armenien, Afghanistan, Turkmenistan, Myanmar und Äquatorialguinea werden über 75 % der Gesundheitsausgaben aus eigener Tasche bezahlt.

 

Finanzwesen zur Klassifizierung von Gesundheitssystemen nutzen

 

Es gibt drei gängige Modelle von Gesundheitssystemen, die diese Modelle der Gesundheitsfinanzierung kombinieren und häufig zur Klassifizierung von Gesundheitssystemen verwendet werden.

 

Das Beveridge-Modell

Das Beveridge-Modell, benannt nach Sir William Beveridge, auch bekannt als das Modell des Nationalen Gesundheitsdienstes (NHS), ist ein Gesundheitssystem, bei dem die Gesundheitsversorgung von der Regierung bereitgestellt und durch Steuern finanziert wird. Dieses System ist in vielen europäischen Ländern wie dem Vereinigten Königreich, Frankreich, Spanien und Portugal verbreitet.

In diesem Modell ist die Gesundheitsversorgung am Ort der Inanspruchnahme kostenlos verfügbar. Dies kann dazu führen, dass die Patienten das Gesundheitssystem übermäßig in Anspruch nehmen, aber dieses Risiko wird in der Regel durch proaktive Präventionsprogramme und den Einsatz von Primärversorgung und effektiver Triage zur Auswahl der Patienten für die Behandlung in der Reihenfolge ihrer Priorität gesteuert. Dies trägt dazu bei, die Nachfrage im gesamten System zu steuern.

Das Bismarck-Modell

Das Bismarck-Modell, benannt nach Otto von Bismarck, auch bekannt als das Modell der sozialen Krankenversicherung (GKV), ist ein Gesundheitssystem, in dem die Gesundheitsversorgung vom Staat bereitgestellt und durch Beiträge zur sozialen Krankenversicherung finanziert wird. In einigen dieser Systeme gibt es viele Versicherer, aber die Preise und Leistungspakete sind stark reguliert oder werden von der Regierung verwaltet.

Dieses System ist in vielen europäischen Ländern wie Deutschland, Belgien und der Schweiz üblich. Dieses System funktioniert gut für die Erwerbstätigen, aber es erfordert ein finanzielles "Sicherheitsnetz" für Arbeitslose, Rentner und andere Bürger, die sich die Beiträge nicht leisten können.

Das nationale Versicherungsmodell

Das Nationale Versicherungsmodell, auch bekannt als gemischtes öffentlich-privates Modell, ist ein Gesundheitssystem, in dem die Gesundheitsversorgung sowohl vom Staat als auch vom privaten Sektor bereitgestellt wird. Im Allgemeinen erfolgt die Finanzierung jedoch über staatliche Versicherungsprogramme, in die jeder Bürger einzahlt.

Dieses Modell greift Elemente des Beveridge- und des Bismarck-Modells auf und zielt auf ein Gleichgewicht zwischen öffentlicher und privater Gesundheitsversorgung ab.

Dieses System ist in vielen Ländern wie Kanada und den Vereinigten Staaten von Amerika(Medicare) üblich. Diese Systeme können zu hohen Kosten und langen Wartezeiten führen, und die komplexen und vielfältigen Vereinbarungen mit privaten Anbietern können zu einer schlechten Koordinierung der Versorgung und einem schlechten Reaktionsvermögen der Patienten führen; dies ist jedoch nicht das Ergebnis der Finanzierung selbst.

 

Warum können wir uns bei der Finanzierung des Gesundheitswesens nicht auf Zahlungen aus eigener Tasche verlassen?

 

Die Finanzierung des Gesundheitswesens ausschließlich durch Eigenbeteiligung ist mit einigen Herausforderungen verbunden:

Katastrophische Gesundheitsausgaben

Dies ist der Fall, wenn die Gesundheitskosten das übersteigen, was sich ein Haushalt leisten kann. Dies kann zu einer finanziellen Notlage und sogar zu Armut führen. Die Weltgesundheitsorganisation und der Monitoring Report on Financial Protection 2021 der Weltbank geben katastrophale Gesundheitsausgaben anhand von zwei Schwellenwerten an: wenn die Out-of-Pocket-Ausgaben mehr als 10 % oder 25 % des Haushaltseinkommens betragen. In einigen Studien wurden andere Indikatoren verwendet, z. B. wenn die Out-of-Pocket-Ausgaben mehr als 40 % des Non-Food-Konsums ausmachen.

Die nachstehende Tabelle zeigt, dass der Anteil der Bevölkerung, der mit katastrophalen Gesundheitsausgaben konfrontiert ist, bereits vor der COVID-19-Pandemie anstieg.

katastrophale Gesundheitsausgaben

Verarmte Gesundheitsausgaben

Dies ist der Fall, wenn die Gesundheitskosten einen Haushalt in die Armut treiben. Dies ist der Fall, wenn die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung die Zahlungsfähigkeit eines Haushalts übersteigen und er gezwungen ist, andere Mittel einzusetzen, wie z. B. den Verkauf von Vermögenswerten, um die Gesundheitsversorgung zu bezahlen.

Wie bei den katastrophalen Gesundheitsausgaben nimmt auch die Häufigkeit der verarmenden Gesundheitsausgaben zu. Die Zahl der Menschen, die durch Gesundheitsausgaben aus eigener Tasche verarmt sind, ist von 91 Millionen im Jahr 2002 auf 172 Millionen im Jahr 2017 gestiegen.

Systeme, die sich bei der Finanzierung des Gesundheitswesens zu sehr auf Zahlungen aus eigener Tasche stützen, werden wahrscheinlich mit größerer gesundheitlicher Ungleichheit, Armut und relativ schlechten Gesundheitsergebnissen konfrontiert.

Nachhaltigkeit

Um langfristig tragfähig zu sein, müssen die Gesundheitssysteme nachhaltig finanziert sein. Dies bedeutet, dass ein stetiger und angemessener Fluss von Ressourcen zur Deckung der Gesundheitskosten gewährleistet sein muss. Gesundheitssysteme, die zu sehr auf Zuzahlungen angewiesen sind, sind nicht nachhaltig, da sie darauf angewiesen sind, dass die Menschen in der Lage sind, für Gesundheitsleistungen zu zahlen, wenn sie sie benötigen.

 

Warum können wir die Finanzierung des Gesundheitswesens nicht allein auf die private Krankenversicherung stützen?

 

Länder mit ausgereiften Krankenversicherungsmodellen wie die Vereinigten Staaten von Amerika bieten ihren Bürgern eine Fülle von Wahlmöglichkeiten bei den Gesundheitsplänen, doch diese Vorteile haben einen hohen Preis.

Die Pläne für die Gesundheitsversorgung können sich in Bezug auf den Umfang unterscheiden:

  • die Höhe der Selbstbeteiligung (der Geldbetrag, den eine Person aus eigener Tasche zahlen muss, bevor der Versicherungsschutz beginnt)
  • die Höhe der Zuzahlungen (die Gebühren, die eine Person für Gesundheitsleistungen zu zahlen hat, auch wenn ihr Versicherungsschutz begonnen hat)
  • Die Verfügbarkeit von Schutz vor katastrophalen Ausgaben
  • Die Wahl des Anbietersystems
  • Welche Ärzte der Einzelne aufsuchen kann

Der Markt für Krankenversicherungen ist bedeutend und global.

größte Krankenversicherungen
  1. UnitedHealth Group (USA) $201,48 Mrd.
  2. Ping An Insurance (Group) Co of China (China) $118,75 Mrd.
  3. China Life Insurance (Gruppe) (China) $111,16 Mrd.
  4. Centene Corporation (USA) $107,37 Mrd.
  5. Anthem, Inc. (USA) 105,73 Mrd. $
  6. Kaiser FoundationGroup of Health Plans (U.S.) 102,93 Mrd. $
  7. Axa (Frankreich) $101,31 Mrd.
  8. Allianz (Deutschland) $93,65 Mrd.
  9. People's Insurance Co (Group) of China (China) $79,57 Mrd.
  10. Assicurazioni Generali (Italien) 79,19 Mrd. $
  11. Humana Inc (USA) $74,19 Mrd.
  12. State Farm Group (USA) $71,12 Mrd.
  13. Berkshire Hathaway Inc (USA) 64,9 Mrd. $
  14. Münchener Rück (Deutschland) 64,29 Mrd. $
  15. CVS Health Corp Gruppe (USA) $56,7 Mrd.

Was sind die Herausforderungen bei der Krankenversicherung?

Es gibt Herausforderungen bei der Krankenversicherung, die es für jeden schwierig machen können, einen Versicherungsschutz zu erhalten und zu behalten. Zu diesen Herausforderungen gehören:

Die Kosten der Prämien

Krankenversicherungsprämien können sehr teuer sein, insbesondere für Menschen mit geringem Einkommen. Das kann es für die Menschen schwierig machen, sich den Versicherungsschutz zu leisten. 

Die Kosten für Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen

Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen können ebenfalls sehr teuer sein, so dass es für die Menschen schwierig sein kann, sich die Gesundheitsversorgung zu leisten.

Vorbestehende Bedingungen

Menschen mit Vorerkrankungen haben oft Schwierigkeiten, einen Krankenversicherungsschutz zu erhalten. Das liegt daran, dass die Versicherungsgesellschaften sie als zu risikoreich und daher als nicht versicherungswürdig einstufen können.

Zugang zur Gesundheitsversorgung

Selbst wenn Menschen krankenversichert sind, haben sie möglicherweise keinen Zugang zur Gesundheitsversorgung. Das liegt daran, dass es in ihrem Gebiet möglicherweise keine Gesundheitsdienstleister gibt, die ihre Versicherung akzeptieren. 

Annullierung des Versicherungsschutzes

Krankenversicherungen können den Versicherungsschutz von Menschen kündigen, wenn sie krank werden oder einen Unfall haben. Dies kann dazu führen, dass Menschen ohne medizinische Versorgung dastehen und Schwierigkeiten haben, Arztrechnungen zu bezahlen.

Der Krankenversicherungsschutz kann auch einfach auslaufen, was dazu führen kann, dass Menschen ohne medizinische Versorgung dastehen. Dies kann ein Problem für Menschen sein, die an chronischen Krankheiten leiden oder ständig behandelt werden müssen.

 

Warum können wir uns bei der Finanzierung des Gesundheitswesens nicht allein auf staatliche Mittel verlassen?

 

Die Kosten des Gesundheitswesens

Die Kosten des Gesundheitswesens steigen ständig, was es für die Regierungen schwierig machen kann, mit dem Finanzierungsbedarf der Gesundheitssysteme Schritt zu halten. Die Gesundheitskosten steigen mit dem Bevölkerungswachstum und der höheren Lebenserwartung, mit der Verfügbarkeit neuer Behandlungen und mit den steigenden Erwartungen der Verbraucher.

Wirtschaftlicher Abschwung

In Zeiten des wirtschaftlichen Abschwungs sinken die staatlichen Einnahmen. Dies kann es den Gesundheitssystemen erschweren, ihr derzeitiges Niveau der staatlichen Finanzierung aufrechtzuerhalten. Die staatliche Finanzierung muss auch mit anderen staatlichen Ausgabenprioritäten wie Verteidigung, Bildung, Polizei und Strafjustiz sowie kritischer Infrastruktur konkurrieren.

In Ländern mit niedrigem Einkommen kann eine hohe lokale Inflation auch die Möglichkeiten der Regierung einschränken, internationale Lieferungen von Medikamenten und anderen Verbrauchsgütern des Gesundheitswesens sicherzustellen.

Politische Instabilität

Politische Instabilität kann auch dazu führen, dass Mittel für das Gesundheitswesen gekürzt oder in andere Bereiche umgeleitet werden. Dies kann das ordnungsgemäße Funktionieren der Gesundheitssysteme erschweren. Länder in fragilen oder konfliktbetroffenen Situationen sind oft auf die Finanzierung durch internationale Organisationen, Regierungen anderer Länder oder philanthropische Organisationen angewiesen. Diese Geberorganisationen haben möglicherweise nur die Möglichkeit oder die Befugnis, bestimmte Programme oder medizinische Notdienste zu finanzieren.

 

Was sind die potenziellen Vorteile eines gemischten Systems der Gesundheitsfinanzierung?

 

Gemischte Finanzierungssysteme für das Gesundheitswesen, die private und öffentliche Finanzierungsquellen kombinieren, können Vorteile bieten.

 

Verbesserter Zugang zur Gesundheitsversorgung

Gemischte Finanzierungssysteme können den Zugang zur Gesundheitsversorgung verbessern, indem sie den Menschen die Wahl lassen, wie sie ihre Gesundheitsversorgung finanzieren wollen. Dies kann die Gesundheitsversorgung für Menschen erschwinglicher machen, die sie sich sonst vielleicht nicht leisten könnten.

Größere Auswahl an Gesundheitsdienstleistern

Gemischte Finanzierungssysteme können auch die Auswahl an Gesundheitsdienstleistern erhöhen, indem sie den Menschen die Möglichkeit geben, aus einer Reihe von privaten und öffentlichen Gesundheitsdienstleistern zu wählen. Dies kann den Zugang zur Gesundheitsversorgung für Menschen erleichtern, die sonst keinen Zugang dazu hätten.

Verbesserte Qualität der Gesundheitsversorgung

Gemischte Finanzierungssysteme können auch die Qualität der Gesundheitsversorgung verbessern, indem sie den Menschen die Wahl zwischen verschiedenen Anbietern von Gesundheitsleistungen ermöglichen. Dies kann es den Menschen ermöglichen, die Gesundheitsdienstleister zu wählen, die die beste Qualität der Versorgung bieten.

Gesteigerte Effizienz

Gemischte Finanzierungssysteme können auch die Effizienz der Gesundheitssysteme erhöhen, indem sie einigen Gesundheitsdienstleistern ermöglichen, um Patienten zu konkurrieren. Dies kann dazu führen, dass Gesundheitsdienstleister eine effizientere und effektivere Versorgung anbieten.

Welche Finanzierung des Gesundheitswesens wird für integrierte Versorgungssysteme empfohlen?

 

Es gibt keine pauschale Antwort auf diese Frage, da das beste Finanzierungssystem für die integrierte Versorgung von den Bedürfnissen des Gesundheitssystems und der Bevölkerung abhängt, der es dient.

Während ein gemischtes System der Gesundheitsfinanzierung, das private und öffentliche Finanzierungsquellen kombiniert, die Einnahmen zur Unterstützung eines integrierten Versorgungssystems maximieren könnte, muss der Fluss der Mittel durch das System sorgfältig geprüft werden, wenn die Ziele der Bevölkerungsgesundheit und der Integration erreicht werden sollen.

Pooling, Ressourcenzuweisung, Einkaufsstrategien und Zahlungsmechanismen für Anbieter sind wichtige Hebel, um sicherzustellen, dass die Ressourcen schnell und effizient an die richtige Stelle im System gelangen.

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