卫生融资
卫生筹资是全民健康保险(UHC)的一个重要推动因素。它确保人们能够在不遭受经济困难的情况下获得他们所需的全民医保服务。
有许多不同的方式让资金在医疗保健系统中流动,但所有系统都有四个基本要素。
资金和收入来源
这是指从人们那里收集资金以支付医疗需求。这可以通过政府捐款、税收、社会保险缴款、私人保险缴款或慈善捐款等方式大规模地进行。它还包括个人在需要时直接支付治疗费用的自费项目。
风险汇集
规模化聚集的资金可以集中起来,使其得到更有效的利用。这意味着需要医疗服务的风险由更多人分担,这有助于降低费用。可以通过为整个卫生系统提供单一基金、为次国家系统提供区域基金、或为特定人群提供多个基金的方式进行汇集。
战略采购
集合基金用于为一个团体购买医疗保健服务。这可以由政府直接进行,或通过私人保险公司进行。它包括与供应商签订合同,确定价格,并确保达到质量标准。
提供者支付模式
提供者(如医院和医生)需要为他们提供的医疗服务付费。这可以通过各种模式来实现,如按人头付费、整笔资金、项目资金、按服务收费、按案例付费,或一些或所有模式的混合。它可以包括提高绩效的激励措施,或以实现预先商定的结果为条件。
这个经济学镜头的重点是融资和收入来源。
医疗保健是如何融资的?
实现全民健康保险有许多不同的方式,但都需要混合的融资机制。最常见的保健筹资方式是通过公共和私人来源的混合。
一般税收+政府转移支付
这是高收入国家最常见的卫生筹资方法。税收可以直接用于资助医疗保健,也可以用于共同资助社会健康保险项目。
使用一般税收来资助其全部或部分医疗系统的国家的例子包括。
- 澳大利亚
- 加拿大
- 法国
- 德国
- 日本
- 新西兰
- 英国
- 美国
社会健康保险
社会医疗保险是指人们向一个用于支付医疗服务的资金池缴费。在许多国家,社会健康保险对所有公民或居民都是强制性的。这是高收入国家另一种常见的卫生筹资方法。
使用社会健康保险的国家的例子包括。
- 比利时
- 丹麦
- 芬兰
- 匈牙利
- 意大利
- 荷兰
- 挪威
- 葡国
- 西班牙
- 瑞典
- 瑞士
外部援助+慈善事业
这是指人们或组织捐献金钱或资源来支持医疗服务。这是许多医疗机构的一个重要的医疗资金来源,特别是在中低收入国家。
严重依赖慈善事业的医疗保健组织的例子包括无国界医生组织(MSF,即无国界医生组织),全球抗击艾滋病、结核病和疟疾基金,以及比尔和梅林达-盖茨基金会。
自愿健康保险
这是指人们自愿购买保险计划。这通常是由一家私人公司来支付医疗费用。这种医疗筹资方法在公共和私人医疗混合的国家很常见,在中上收入国家使用的比例比其他地方要高。
使用私人健康保险的国家的例子包括。
- 智利
- 哥伦比亚
- 哥斯达黎加
- 厄瓜多尔
- 墨西哥
- 秘鲁
自付费用
这是指人们直接从自己的口袋里支付医疗服务费用。这通常是针对社会健康保险不覆盖的服务。
根据世界银行的数据,在全球范围内,自费支出已从占总支出的19.28%下降到18.01%(2019年)。然而,一些国家的水平非常高,亚美尼亚、阿富汗、土库曼斯坦、缅甸和赤道几内亚有超过75%的卫生支出是由自费支付的。
利用金融对卫生系统进行分类
有三种常见的医疗系统模式,它们结合了这些医疗融资模式,经常被用来对医疗系统进行分类。
贝弗里奇模式
以威廉-贝弗里奇爵士命名的贝弗里奇模式,也被称为国家卫生服务(NHS)模式,是一种由政府提供医疗服务并由税收资助的医疗体系。这种制度在许多欧洲国家很常见,如英国、法国、西班牙和葡萄牙。
在这种模式下,医疗服务在使用点上是免费的。这可能会导致病人过度使用医疗系统,但这种风险通常通过积极的预防计划,以及利用初级保健和有效的分流,按优先顺序选择病人进行治疗来管理。这有助于管理整个系统的需求。
俾斯麦模式
以奥托-冯-俾斯麦命名的"俾斯麦模式"也被称为 "社会健康保险"(SHI)模式,是一种由政府提供医疗服务并由社会健康保险费资助的医疗体系。其中一些系统有许多保险公司,但价格和健康福利套餐由政府严格监管或管理。
这种制度在许多欧洲国家很常见,如德国、比利时和瑞士。这种制度对就业者来说效果很好,但它需要为失业者、退休者和其他无力缴费的公民提供一个财政 "安全网"。
国家保险模式
国家保险模式,也被称为公私混合模式,是一个由政府和私人部门共同提供医疗服务的医疗系统。然而,一般来说,资金来自于政府管理的保险计划,每个公民都要为之缴费。
这种模式采用了贝弗里奇和俾斯麦模式的元素,旨在平衡公共和私人的医疗服务。
这种制度在许多国家都很常见,如加拿大和美国(医疗保障)。这些系统可能导致高成本和漫长的等待时间,与私人提供者的复杂和不同的安排可能导致护理协调和病人的反应能力差;尽管这并不是融资本身的结果。
为什么我们不能依靠自付费用来资助医疗服务?
仅仅通过自费支付的方式为医疗保健提供资金,存在着一些挑战。
灾难性的健康支出
这是指医疗费用超过了一个家庭能够支付的范围。这可能导致经济困难,甚至贫困。世界卫生组织和世界银行《2021年金融保护监测报告》使用两个门槛来报告灾难性医疗支出;当自费支出超过家庭收入的10%或25%。一些研究使用了不同的指标,例如自费支出超过非食品消费的40%。
下表显示,甚至在COVID-19大流行之前,面临灾难性医疗支出的人口规模就在增加。
贫困的卫生支出
这是指医疗费用将一个家庭推向了贫困。当自付的医疗费用超过一个家庭的支付能力时,就会出现这种情况,他们被迫使用其他手段,如出售资产,来支付医疗费用。
与灾难性医疗支出一样,贫困化医疗支出的发生率正在增加。因自费医疗支出而陷入贫困的人数从2002年的9100万增加到2017年的1.72亿。
过度依赖自付费用进行卫生筹资的系统可能会经历更多的卫生不平等、贫困和相对较差的卫生成果。
可持续发展
医疗保健系统需要有可持续的资金来源才能长期持续。这意味着要确保有稳定而充足的资源流来支付医疗费用。过度依赖自费支付的医疗系统是不可持续的,因为它们依赖于人们在需要时能够支付医疗服务。
为什么我们不能仅仅依靠私人健康保险来为医疗服务提供资金?
拥有成熟健康保险模式的国家,如美国,在健康计划方面为公民提供了大量的选择,然而这些好处这些都是要付出高昂代价的。
医疗保险计划可以在以下方面有所不同。
- 免赔额的水平(一个人在保险开始之前必须自付的金额)。
- 共同支付的水平(一个人必须为医疗服务支付的费用,即使在他们的保险开始之后。)
- 是否有灾难性支出的保护
- 提供者系统的选择
- 个人可以看哪些医生
健康保险的市场是巨大的,而且是全球性的。
- 联合健康集团(美国)20148亿美元
- 中国平安保险(集团)股份有限公司(中国)1187.5亿美元
- 中国人寿保险(集团)公司(中国)1111.6亿美元
- 百灵公司(美国)1073.7亿美元
- 安泰公司(美国)1057.3亿美元
- 凯撒基金会健康计划集团(美国)1029.3亿美元
- Axa(法国)1013.1亿美元
- 安联集团(德国)936.5亿美元
- 中国人民保险(集团)公司(中国)795.7亿美元
- 忠利保险公司(意大利)791.9亿美元
- Humana公司(美国)741.9亿美元
- 国家农场集团(美国)711.2亿美元
- 伯克希尔-哈撒韦公司(美国) 649亿美元
- 慕尼黑再保险公司(德国)642.9亿美元
- CVS健康公司集团(美国)567亿美元
健康保险的挑战是什么?
健康保险存在一些挑战,这可能使每个人都难以获得和维持保险。这些挑战包括
保费的成本
健康保险费可能非常昂贵,特别是对低收入者而言。这可能使人们难以负担保险。
自付额和共付额的费用
免赔额和共付额也可能非常昂贵,这可能使人们难以负担医疗保健。
以前存在的条件
有既存病症的人往往难以获得健康保险的保障。这是因为保险公司可能认为他们的风险太高,因此不值得投保。
获得医疗保健的机会
即使人们有健康保险,他们也可能无法获得医疗保健。这是因为在他们的地区可能没有任何接受他们保险的医疗服务提供者。
取消保险
如果人们生病或发生事故,健康保险公司可以取消他们的保险。这可能会使人们失去医疗保健,并为支付医疗费用而挣扎。
健康保险也可以简单地过期,这可能使人们没有医疗保健。这对有慢性病或需要持续治疗的人来说可能是个问题。
为什么我们不能仅仅依靠政府的资金进行卫生筹资?
医疗保健的成本
医疗保健的成本在不断增加,这可能使政府难以跟上医疗保健系统的资金需求。随着人口的增长和预期寿命的延长,新的治疗方法的出现,以及消费者期望的提高,医疗费用也在增加。
经济不景气
在经济不景气的时候,政府收入下降。这可能使医疗卫生系统难以维持其现有的政府资金水平。政府资金还必须与其他政府开支重点竞争,如国防、教育、警察和刑事司法,以及关键基础设施。
在低收入国家,当地的高通胀率也会降低政府获得国际药品和其他卫生服务消耗品供应的能力。
政治不稳定
政治上的不稳定也会导致医疗保健资金被削减或被转到其他领域。这可能使医疗系统难以正常运作。处于脆弱或受冲突影响环境中的国家经常发现自己依赖国际机构、其他国家政府或慈善组织的资金。这些捐助机构可能只有资助特定项目或紧急医疗服务的范围或权力。
混合型卫生筹资系统的潜在好处是什么?
混合型卫生筹资系统,结合了私人和公共资金来源,可以带来好处。
增加获得医疗保健的机会
混合型卫生筹资系统可以通过让人们选择如何资助他们的医疗保健来增加获得医疗保健的机会。这可以使那些可能无法负担的人更能负担得起医疗保健。
增加医疗服务提供者的选择
混合型卫生筹资系统还可以增加医疗服务提供者的选择,让人们从一系列私营和公共医疗服务提供者中选择。这可以使那些可能无法获得医疗保健的人更容易获得医疗保健。
提高医疗质量
混合型卫生筹资系统还可以通过为人们提供医疗服务提供者的选择来提高医疗质量。这可以让人们选择提供最佳医疗质量的医疗服务提供者。
提高效率
混合型医疗融资系统也可以通过允许一些医疗服务提供者竞争病人来提高医疗系统的效率。这可以使医疗服务提供者提供更高效和有效的护理。
建议为综合护理系统提供哪些卫生融资?
这个问题没有一个放之四海而皆准的答案,因为综合医疗的最佳医疗融资系统将根据医疗系统的需求和服务对象的不同而有所不同。
虽然结合了私人和公共资金来源的混合卫生筹资系统可能会使收入最大化,以支持综合护理系统,但如果要实现人口健康和整合的目标,需要仔细考虑通过该系统的资金流动。
集合、资源分配、采购策略和供应商支付机制都是重要的杠杆,可以确保资源快速有效地进入系统的正确部分。
非常彻底和有趣。谢谢。私人健康保险还有一个值得关注的问题,那就是风险评级。随着保费越来越受风险调整的影响,集合的效果就会减弱。(从某种意义上说,增加风险调整的逻辑终点是自我保险)。另一方面,社区评级,即强制规定统一的保费,会导致所谓的保险 "死亡螺旋",被保险人中风险较高的人逐渐减少,不得不支付更高的保费。那些处于风险谱系低端的人越来越有可能放弃他们的保险,从而使群体变得更小,平均风险更大,保费也更高......就这样继续下去。澳大利亚多年来一直在创造性地工作,试图解决这个问题,但仍然面临许多挑战。
非常感谢你的想法,菲利普。我完全同意。请看一下关于风险汇集的文章。
非常感谢你。清楚地阐述了一个通常会因专业术语而失去读者的话题!
谢谢玛丽亚,感谢你的评论。