Pengumpulan risiko pembiayaan kesehatan

Pembiayaan Kesehatan

 

Pembiayaan kesehatan adalah pendorong penting dari Universal Health Coverage (UHC). Ini memastikan bahwa orang dapat mengakses cakupan universal untuk layanan kesehatan yang mereka butuhkan tanpa menderita kesulitan keuangan.

Ada banyak cara berbeda untuk mengalirkan dana melalui sistem perawatan kesehatan, tetapi semua sistem memiliki empat elemen dasar:

 

Sumber Pembiayaan & Pendapatan

Ini adalah saat dana dikumpulkan dari orang-orang untuk membayar kebutuhan perawatan kesehatan. Ini dapat dilakukan dalam skala besar melalui kontribusi pemerintah, pajak, kontribusi asuransi sosial, kontribusi asuransi swasta, atau kontribusi filantropi. Ini juga termasuk pembayaran di luar kantong oleh individu yang membayar langsung untuk perawatan ketika diperlukan.

 

Pooling Risiko

Dana yang dikumpulkan dalam skala besar dapat dikumpulkan bersama dengan cara yang memungkinkan mereka untuk digunakan secara lebih efisien dan efektif. Ini berarti bahwa risiko membutuhkan perawatan kesehatan dibagi di antara sekelompok besar orang, yang membantu menekan biaya. Pooling dapat dilakukan melalui satu dana untuk seluruh sistem kesehatan, dana regional untuk sistem sub-nasional, atau beberapa dana untuk kelompok populasi tertentu.

 

Pembelian Strategis

Dana yang terkumpul digunakan untuk membeli layanan perawatan kesehatan untuk suatu kelompok. Ini dapat dilakukan langsung oleh pemerintah atau melalui perusahaan asuransi swasta. Ini termasuk membuat kontrak dengan penyedia, menetapkan harga, dan memastikan bahwa standar kualitas terpenuhi.

 

Model Pembayaran Penyedia

Penyedia (seperti rumah sakit dan dokter) perlu dibayar untuk layanan perawatan kesehatan yang mereka berikan. Ini dapat dilakukan melalui berbagai model, kapitasi, pendanaan blok, pendanaan item baris, biaya untuk layanan, pembayaran berbasis kasus, atau campuran beberapa atau semua. Ini dapat mencakup insentif untuk meningkatkan kinerja atau bersyarat untuk mencapai hasil yang telah disepakati sebelumnya.

 

Fokus lensa ekonomi ini adalah pada risk pooling atau pooling fund.

Risk Pooling atau Pooling Dana

 

Biaya penyediaan layanan kesehatan kepada seseorang bisa sangat tinggi dan sangat tidak pasti. Tidak semua orang mampu membayar perawatan kesehatan mereka atau bahkan merencanakan kemungkinan biaya yang mungkin mereka hadapi selama hidup mereka.

Sangat sulit bagi individu untuk memprediksi risiko kesehatan mereka dan potensi biaya risiko kesehatan selama hidup mereka. Risiko cenderung meningkat pada berbagai tahap kehidupan (misalnya kelahiran dan anak usia dini, wanita melahirkan, penuaan) dan sebagai akibat dari perilaku berbahaya (misalnya merokok, konsumsi alkohol yang berlebihan, tingkat aktivitas fisik yang buruk). Hanya untuk menambah lapisan kompleksitas, variasi risiko sangat ditentukan oleh determinan sosial kesehatan yang lebih luas (seperti pekerjaan, perumahan, dan lingkungan).

Untuk alasan ini, individu perlu memiliki akses ke sistem yang memungkinkan mereka untuk berbagi risiko menderita kesulitan keuangan sebagai akibat dari kesehatan yang buruk. Dengan mengumpulkan dana, risiko biaya perawatan kesehatan yang tinggi yang timbul dari kesehatan yang buruk dibagi ke sejumlah besar orang.

WHO mendefinisikan tujuan risk-pooling sebagai "untuk menyebarkan risiko keuangan di seluruh populasi sehingga tidak ada individu yang menanggung beban penuh untuk membayar perawatan kesehatan".

 

Apa Saja Kelas-kelas Risk Pooling yang Berbeda?

 

Smith et al (2004) menetapkan empat kelas pengumpulan risiko:

 

Tidak Ada Risiko Pooling

Di sinilah setiap orang membayar kebutuhan perawatan kesehatan mereka sendiri dan semua tanggung jawab ada pada individu.

Pooling Risiko Kesatuan

Di sinilah semua risiko kesehatan bagi suatu populasi dikumpulkan bersama dalam satu dana nasional.

Pooling Risiko Terfragmentasi

Ini adalah serangkaian kumpulan risiko independen untuk kelompok populasi yang berbeda.

Pooling Risiko Terintegrasi

Di sinilah transfer keuangan dilakukan di seluruh kumpulan risiko yang terfragmentasi untuk mengurangi ketidaksetaraan kesehatan dan risiko perlindungan keuangan yang buruk yang timbul dari pengumpulan risiko yang terfragmentasi.

Smith Risk Pooling dalam Pembiayaan Perawatan Kesehatan

Penyatuan risiko dapat didasarkan pada kontribusi yang sama yang memungkinkan transfer dari yang sehat ke yang sakit. Atau dapat juga didasarkan pada kontribusi yang berhubungan dengan pendapatan yang seringkali memungkinkan redistribusi dari anggota yang lebih kaya ke anggota yang lebih miskin.

Kontribusi juga dapat didasarkan pada pekerjaan, sehingga memungkinkan adanya redistribusi dari mereka yang mampu bekerja kepada mereka yang tidak mampu bekerja. Hal ini juga dapat membantu mereka yang mungkin menghadapi risiko kesehatan yang lebih tinggi karena faktor usia, misalnya.

 

Bagaimana Pengumpulan Risiko Bervariasi di Seluruh Dunia?

 

Tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua untuk pengumpulan risiko dan cara penerapannya bervariasi di seluruh dunia. Di beberapa negara, pengumpulan risiko dilakukan melalui sistem kesatuan di mana semua risiko dikumpulkan bersama dalam satu dana nasional. Di negara lain, pengumpulan risiko dilakukan melalui sistem yang terfragmentasi di mana terdapat serangkaian kumpulan risiko independen untuk kelompok populasi yang berbeda.

 

Penyatuan Risiko di Negara-negara Berpendapatan Tinggi

Di negara-negara berpenghasilan tinggi, adalah umum untuk melihat pengumpulan risiko kesatuan atau pengumpulan risiko terintegrasi dari beberapa bentuk. Bahkan di AS, risiko dapat dikumpulkan berdasarkan pendapatan (Medicaid), usia (Medicare dan Program Asuransi Kesehatan Anak) dan pekerjaan (dengan integrasi yang didukung oleh Undang-Undang Perawatan Terjangkau).

Meskipun demikian, AS masih belum memiliki Cakupan Kesehatan Universal dengan hanya di atas 9% dari populasi yang masih belum diasuransikan (2021).

Risk pooling Persentase pembiayaan kesehatan tanpa jaminan kesehatan

Penyatuan Risiko di Negara-negara Berpendapatan Rendah/Menengah

Penyatuan risiko di negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah (LMICs) dapat dilakukan dalam berbagai bentuk. Dalam beberapa kasus, mungkin tidak ada pengumpulan risiko sama sekali dengan setiap individu bertanggung jawab atas kebutuhan perawatan kesehatan mereka sendiri. Dalam kasus lain, mungkin ada kumpulan risiko yang terfragmentasi dengan serangkaian kumpulan risiko independen untuk kelompok populasi yang berbeda.

Dalam kasus lain, mungkin ada beberapa bentuk kumpulan risiko terintegrasi di mana transfer keuangan dilakukan di seluruh kumpulan risiko yang terfragmentasi untuk mengurangi ketidaksetaraan kesehatan dan risiko perlindungan keuangan yang buruk, yang muncul dari kumpulan risiko yang terfragmentasi.

 

Pengumpulan Risiko dan Cakupan Kesehatan Universal

 

Risk pooling merupakan bagian penting dalam mencapai Universal Health Coverage (UHC) karena membantu memastikan bahwa setiap orang memiliki akses ke perawatan kesehatan yang mereka butuhkan, terlepas dari kemampuan mereka untuk membayar.

Opsi untuk meningkatkan pengumpulan risiko meliputi:

 

Meningkatkan tingkat penyatuan risiko:

Hal ini dapat dilakukan dengan meningkatkan jumlah orang yang dicakup oleh kumpulan risiko tertentu, dengan meningkatkan ukuran kumpulan risiko itu sendiri, dengan menggabungkan atau mensubsidi silang kumpulan risiko yang terfragmentasi, atau dengan membuat pertanggungan wajib.

 

Memperbaiki desain kumpulan risiko:

Ini dapat dilakukan dengan memastikan bahwa kumpulan risiko dirancang dengan baik, diselaraskan, dan efisien untuk memanfaatkan sumber daya dengan sebaik-baiknya.

 

Memperbaiki bagaimana risiko dikumpulkan:

Hal ini dapat dilakukan dengan memastikan bahwa risiko-risiko dikumpulkan dan manfaat didistribusikan kembali dengan cara yang adil, efisien, berkelanjutan, dan efektif.

 

Apa Tantangan Risk Pooling?

 

Salah satu tantangannya adalah efek yang dikenal sebagai Moral Hazard. Hal ini terjadi ketika orang terisolasi dari konsekuensi tindakan mereka. Sebagai contoh, jika Anda memiliki asuransi kesehatan dan mengetahui bahwa tagihan medis Anda akan ditanggung, Anda mungkin akan lebih sering mengunjungi dokter atau mengambil risiko dengan kesehatan Anda.

Moral hazard dapat menyebabkan biaya perawatan kesehatan yang lebih tinggi karena orang menggunakan lebih banyak layanan perawatan kesehatan daripada jika mereka membayar di luar kantong. Ini juga dapat menyebabkan penurunan kesehatan karena orang mengambil risiko yang tidak akan mereka ambil.

Ada beberapa cara di mana moral hazard dapat diminimalkan:

 

Dengan memastikan bahwa orang-orang berinvestasi:

Ini dapat dilakukan dengan mengharuskan orang untuk melakukan pembayaran bersama untuk layanan perawatan kesehatan atau dengan membuat mereka bertanggung jawab atas sejumlah biaya perawatan kesehatan mereka.

 

Dengan merancang insentif secara hati-hati:

Hal ini dapat dilakukan dengan menyelaraskan insentif sehingga orang diberi penghargaan untuk perilaku sehat atau dihukum untuk perilaku tidak sehat.

 

Dengan memberikan informasi:

Hal ini dapat dilakukan dengan menginformasikan kepada orang-orang tentang risiko perilaku tertentu dan konsekuensi dari tindakan mereka.

 

Tantangan lebih lanjut terjadi ketika pooling mencakup pengeluaran kecil yang dapat diprediksi yang seharusnya tidak benar-benar dimasukkan (seperti akses yang diasuransikan ke obat-obatan berbiaya rendah untuk kondisi umum seperti flu biasa). Ini meningkatkan biaya yang terkait dengan pengumpulan risiko dibandingkan dengan manfaatnya.

Tantangan lain berkaitan dengan hubungan antara kontribusi dan cakupan. Haruskah kontribusi didasarkan pada keluarga, rumah tangga, atau individu? Bagaimana seharusnya kondisi sebelumnya ditangani secara adil dan merata?

Tantangan terbesar dari semuanya adalah menciptakan kolam yang cukup besar untuk menutupi risiko. Analisis ini biasanya dilakukan oleh aktuaris. Aktuaris adalah profesional bisnis yang berurusan dengan pengukuran dan manajemen risiko dan ketidakpastian. Aktuaris menggunakan pengetahuan mereka tentang matematika, statistik, ekonomi, dan keuangan untuk menghitung probabilitas dan biaya yang diharapkan dari peristiwa seperti kematian, cedera, dan penyakit, bencana alam. Keterampilan aktuaria relatif terbatas tetapi sangat penting untuk pengumpulan risiko.

 

Bagaimana Risk Pooling Berdampak pada Perekonomian?

 

Pengumpulan risiko dapat berdampak positif pada perekonomian dengan membantu mengurangi beban keuangan perawatan kesehatan pada individu dan keluarga. Ini, pada gilirannya, dapat membebaskan uang yang dapat dihabiskan untuk barang dan jasa lain, yang dapat meningkatkan pertumbuhan ekonomi.

Selain itu, pengumpulan risiko dapat membantu meningkatkan akses ke perawatan kesehatan, yang dapat mengarah pada hasil kesehatan yang lebih baik dan peningkatan produktivitas.

Akhirnya, pengumpulan risiko dapat membantu meningkatkan kualitas perawatan kesehatan, karena memberikan insentif bagi penyedia untuk berinvestasi dalam penelitian dan pengembangan untuk menemukan cara baru dan lebih baik untuk mengobati dan mencegah penyakit.

Hak Cipta © 2022 – Ekonomi Berdasarkan Desain. Semua hak dilindungi undang-undang

Ekonomi Dengan Desain
Loading...