Financement de la santé

Le financement de la santé est un élément essentiel de la couverture sanitaire universelle (CSU). Il permet aux gens d'accéder à la couverture universelle des services de santé dont ils ont besoin sans avoir à subir de difficultés financières.

Il existe de nombreuses façons différentes de faire circuler les fonds dans le système de soins de santé, mais tous les systèmes comportent quatre éléments de base :

Sources de financement et de revenus

Il s'agit de collecter des fonds auprès des personnes pour payer les besoins en soins de santé. Cela peut se faire à l'échelle par le biais de contributions gouvernementales, de taxes, de cotisations d'assurance sociale, de cotisations d'assurance privée ou de contributions philanthropiques. Il s'agit également de paiements directs par les individus qui paient directement les traitements lorsqu'ils sont nécessaires.

Partage des risques

Les fonds collectés à l'échelle peuvent être mis en commun d'une manière qui permet de les utiliser plus efficacement. Cela signifie que les risques liés aux soins de santé sont partagés entre un plus grand nombre de personnes, ce qui contribue à réduire les coûts. La mise en commun peut se faire par le biais d'un fonds unique pour l'ensemble d'un système de santé, de fonds régionaux pour les systèmes infranationaux, ou de fonds multiples pour des groupes de population spécifiques.

Achats stratégiques

Les fonds communs sont utilisés pour acheter des services de soins de santé pour un groupe. Cela peut être fait directement par le gouvernement ou par l'intermédiaire d'assureurs privés. Il s'agit notamment de passer des contrats avec les prestataires, de fixer les prix et de veiller à ce que les normes de qualité soient respectées.

Modèles de paiement des fournisseurs

Les prestataires (tels que les hôpitaux et les médecins) doivent être payés pour les services de soins de santé qu'ils fournissent. Cela peut se faire par le biais de divers modèles: capitation, financement global, financement à la ligne, paiement à l'acte, paiement au cas par cas, ou un mélange de tout cela. Il peut inclure des incitations à améliorer les performances ou être conditionné à l'obtention de résultats convenus à l'avance.

Cette optique économique se concentre sur le financement et les sources de revenus.

Comment les soins de santé sont-ils financés ?

Il existe de nombreuses façons de parvenir à la Universal Health Coverage, mais toutes requièrent une combinaison de mécanismes de financement. La manière la plus courante de financer les soins de santé consiste à combiner des sources publiques et privées.

Impôts généraux + Transferts gouvernementaux

Il s'agit de la méthode la plus courante de financement de la santé dans les pays à revenu élevé. Les taxes peuvent être utilisées pour financer directement les soins de santé, ou pour cofinancer des programmes d'assurance maladie sociale.

Parmi les exemples de pays utilisant la fiscalité générale pour financer tout ou partie de leur système de soins de santé, on peut citer :

• Australie
• Canada
• France
• Allemagne
• Japon
• Nouvelle-Zélande
• Royaume-Uni
• États-Unis d'Amérique

Assurance maladie sociale

On parle d'assurance maladie sociale lorsque les gens contribuent à un fonds commun qui sert à payer les services de santé. Dans de nombreux pays, l'assurance maladie sociale est obligatoire pour tous les citoyens ou résidents. Il s'agit d'une autre méthode courante de financement de la santé dans les pays à revenu élevé.

Voici quelques exemples de pays qui utilisent l'assurance maladie sociale :

• Belgique
• Danemark
• Finlande
• Hongrie
• Italie
• Hollande
• Norvège
• Portugal
• Espagne
• Suède
• Suisse

Aide extérieure + Philanthropie

C'est lorsque des personnes ou des organisations donnent de l'argent ou des ressources pour soutenir les services de santé. Il s'agit d'une source importante de financement de la santé pour de nombreuses organisations de soins de santé, en particulier dans les pays à revenu faible ou intermédiaire.

Médecins Sans Frontières (MSF), le Fonds mondial de lutte contre le sida, la tuberculose et le paludisme et la Fondation Bill et Melinda Gates sont des exemples d'organisations de soins de santé qui dépendent fortement de la philanthropie.

Assurance maladie volontaire

Il s'agit de personnes qui souscrivent volontairement à des régimes d'assurance. Cette assurance est souvent souscrite auprès d'une société privée pour couvrir les frais de santé. Cette méthode de financement de la santé est courante dans les pays où les soins de santé publics et privés sont mélangés et est proportionnellement plus utilisée dans les pays à revenu moyen supérieur qu'ailleurs.

Voici quelques exemples de pays qui utilisent l'assurance maladie privée :

• Chili
• Colombie
• Costa Rica
• Équateur
• Mexique
• Pérou

Paiements directs

Il s'agit de payer les services de santé directement de sa poche. Cela se fait souvent pour les services qui ne sont pas couverts par l'assurance maladie sociale.

Selon les données de la Banque mondiale, les dépenses à la charge des patients ont diminué à l'échelle mondiale, passant de 19,28 % des dépenses totales à 18,01 % (2019). Cependant, certains pays affichent des niveaux très élevés, l'Arménie, l'Afghanistan, le Turkménistan, le Myanmar et la Guinée équatoriale ayant plus de 75 % des dépenses de santé financées par des paiements directs.

Utiliser la finance pour classer les systèmes de santé

Il existe trois modèles communs de systèmes de santé qui combinent ces modèles de financement de la santé et sont souvent utilisés pour classer les systèmes de santé.

Le modèle de Beveridge

Le modèle Beveridge, du nom de Sir William Beveridge, également connu sous le nom de modèle du National Health Service (NHS), est un système de santé dans lequel les soins de santé sont fournis par le gouvernement et financés par l'impôt. Ce système est courant dans de nombreux pays européens tels que le Royaume-Uni, la France, l'Espagne et le Portugal.

Dans ce modèle, les soins de santé sont disponibles gratuitement au point d'utilisation. Il peut en résulter une surutilisation du système de santé par les patients, mais ce risque est généralement géré par des programmes de prévention proactifs et le recours aux soins primaires et à un triage efficace pour sélectionner les patients à traiter par ordre de priorité. Cela permet de gérer la demande dans l'ensemble du système.

Le modèle Bismarck

Le modèle Bismarck, du nom d'Otto von Bismarck, également connu sous le nom de modèle d'assurance maladie sociale (AMS), est un système de soins de santé dans lequel les soins sont fournis par le gouvernement et financés par les cotisations d'assurance maladie sociale. Certains de ces systèmes comptent de nombreux assureurs, mais les prix et les prestations de santé sont fortement réglementés ou gérés par le gouvernement.

Ce système est courant dans de nombreux pays européens comme l'Allemagne, la Belgique et la Suisse. Ce système fonctionne bien pour les salariés, mais il nécessite un "filet de sécurité" financier pour les chômeurs, les retraités et les autres citoyens qui ne peuvent pas payer les cotisations.

Le modèle d'assurance nationale

Le modèle d'assurance nationale, également connu sous le nom de modèle mixte public-privé, est un système de soins de santé dans lequel les soins sont fournis à la fois par le gouvernement et le secteur privé. En général, cependant, le financement provient de programmes d'assurance gérés par l'État et auxquels chaque citoyen contribue.

Ce modèle utilise des éléments des modèles Beveridge et Bismarck, visant à équilibrer les prestations de santé publiques et privées.

Ce système est courant dans de nombreux pays comme le Canada et les États-Unis d'Amérique (Medicare). Ces systèmes peuvent entraîner des coûts élevés et de longs délais d'attente, et les accords complexes et variés avec les prestataires privés peuvent se traduire par une mauvaise coordination des soins et une mauvaise réactivité des patients, bien que cela ne soit pas dû au financement lui-même.

Pourquoi ne pouvons-nous pas compter sur les paiements directs pour financer les soins de santé ?

Le financement des soins de santé uniquement par les paiements directs pose plusieurs problèmes :

Dépenses de santé catastrophiques

C'est le cas lorsque les coûts des soins de santé dépassent ce qu'un ménage peut se permettre de payer. Cela peut conduire à des difficultés financières, voire à la pauvreté. L'Organisation mondiale de la santé et le rapport de suivi de la Banque mondiale sur la protection financière 2021 font état de dépenses de santé catastrophiques en utilisant deux seuils : lorsque les dépenses personnelles dépassent 10 % ou 25 % du revenu du ménage. Certaines études ont utilisé des indicateurs différents, par exemple lorsque les dépenses remboursables dépassent 40 % de la consommation non alimentaire.

Le tableau ci-dessous montre que la taille de la population confrontée à des dépenses de santé catastrophiques était en augmentation avant même la pandémie de COVID-19.

Des dépenses de santé appauvries

C'est lorsque les coûts des soins de santé poussent un ménage dans la pauvreté. Cela se produit lorsque les dépenses de santé dépassent la capacité de paiement d'un ménage et que celui-ci est contraint d'utiliser d'autres moyens, comme la vente de biens, pour payer les soins de santé.

Comme pour les dépenses de santé catastrophiques, l'incidence des dépenses de santé appauvrissantes est en augmentation. Le nombre de personnes appauvries par des dépenses de santé non remboursées est passé de 91 millions en 2002 à 172 millions en 2017.

Les systèmes qui reposent excessivement sur les paiements directs pour le financement de la santé sont susceptibles de connaître une augmentation des inégalités en matière de santé, de la pauvreté et de résultats sanitaires relativement médiocres.

Durabilité

Les systèmes de soins de santé doivent être financés de manière durable pour être viables à long terme. Cela signifie qu'il faut s'assurer qu'il existe un flux régulier et adéquat de ressources pour couvrir les coûts des soins de santé. Les systèmes de santé qui dépendent excessivement des paiements directs ne sont pas viables, car ils reposent sur la capacité des gens à payer les services de santé lorsqu'ils en ont besoin.

Pourquoi ne pouvons-nous pas compter uniquement sur l'assurance maladie privée pour financer les soins de santé ?

Les pays dotés d'un modèle d'assurance maladie mature, comme les États-Unis d'Amérique, offrent aux citoyens une pléthore de choix en termes de plans de santé, mais ces avantages ont un prix élevé.

Les plans de couverture des soins de santé peuvent varier en termes de :

• le niveau des franchises (le montant qu'une personne doit payer de sa poche avant que sa couverture d'assurance ne commence)
• Le niveau des co-paiements (les frais qu'une personne doit payer pour les services de santé, même après le début de sa couverture d'assurance)
• L'existence d'une protection contre les dépenses catastrophiques
• Le choix du système de prestataires
• Les médecins que l'individu peut consulter

Le marché de l'assurance maladie est important et mondial.

1. UnitedHealth Group (États-Unis) 201,48 milliards de dollars
2. Ping An Insurance (Group) Co of China (Chine) 118,75 milliards USD
3. China Life Insurance (Group) (Chine) 111,16 milliards USD
4. Centene Corporation (États-Unis) 107,37 milliards de dollars
5. Anthem, Inc. (États-Unis) 105,73 milliards de dollars
6. Kaiser FoundationGroup of Health Plans (États-Unis) 102,93 milliards de dollars
7. Axa (France) 101,31 milliards de dollars
8. Allianz (Allemagne) 93,65 milliards de dollars
9. People's Insurance Co (Group) of China (Chine ) 79,57 milliards USD
10. Assicurazioni Generali (Italie) $79.19bn
11. Humana Inc (États-Unis) 74,19 milliards de dollars
12. State Farm Group (États-Unis) 71,12 milliards de dollars
13. Berkshire Hathaway Inc (États-Unis) 64,9 milliards de dollars
14. Munich Re (Allemagne) 64,29 milliards de dollars
15. Groupe CVS Health Corp (États-Unis) $56.7bn

Quels sont les défis de l'assurance maladie ?

L'assurance maladie présente des difficultés, qui peuvent rendre difficile l'obtention et le maintien d'une couverture pour tous. Ces difficultés sont les suivantes :

Le coût des primes

Les primes d'assurance maladie peuvent être très coûteuses, surtout pour les personnes à faible revenu. Il peut donc être difficile pour les gens de s'offrir une couverture.

Le coût des franchises et des co-paiements

Les franchises et les co-paiements peuvent également être très coûteux, ce qui peut rendre difficile l'accès aux soins de santé.

Conditions préexistantes

Les personnes souffrant de problèmes de santé préexistants ont souvent des difficultés à obtenir une couverture d'assurance maladie. En effet, les compagnies d'assurance peuvent les considérer comme présentant un risque trop élevé et ne méritant donc pas d'être assurées.

Accès aux soins de santé

Même si les gens ont une assurance maladie, ils peuvent ne pas avoir accès aux soins de santé. En effet, il se peut qu'il n'y ait pas de prestataires de soins de santé dans leur région qui acceptent leur assurance.

Annulation de la couverture

Les compagnies d'assurance maladie peuvent annuler la couverture d'une personne si elle tombe malade ou a un accident. Les personnes concernées peuvent alors se retrouver sans soins de santé et avoir du mal à payer leurs factures médicales.

La couverture d'assurance maladie peut aussi tout simplement expirer, ce qui peut laisser les gens sans soins de santé. Cela peut être un problème pour les personnes qui souffrent de maladies chroniques ou qui ont besoin d'un traitement continu.

Pourquoi ne pouvons-nous pas compter uniquement sur les fonds publics pour le financement de la santé ?

Le coût des soins de santé

Le coût des soins de santé est en constante augmentation, ce qui peut rendre difficile pour les gouvernements de suivre les besoins de financement des systèmes de santé. Les coûts des soins de santé augmentent à mesure que la population s'accroît et que l'espérance de vie augmente, que de nouveaux traitements deviennent disponibles et que les attentes des consommateurs augmentent.

Ralentissement économique

En période de ralentissement économique, les recettes publiques diminuent. Il peut alors être difficile pour les systèmes de santé de maintenir leur niveau actuel de financement public. Le financement public doit également entrer en concurrence avec d'autres priorités de dépenses gouvernementales telles que la défense, l'éducation, la police et la justice pénale, ainsi que les infrastructures essentielles.

Dans les pays à faible revenu, des niveaux élevés d'inflation locale peuvent également réduire la capacité du gouvernement à assurer l'approvisionnement international en médicaments et autres consommables des services de santé.

L'instabilité politique

L'instabilité politique peut également entraîner la réduction ou la réorientation du financement des soins de santé vers d'autres domaines. Cela peut rendre difficile le bon fonctionnement des systèmes de santé. Les pays en situation de fragilité ou de conflit sont souvent tributaires du financement d'agences internationales, de gouvernements d'autres pays ou d'organisations philanthropiques. Ces organismes donateurs n'ont parfois que la possibilité ou l'autorité de financer des programmes spécifiques ou des services de santé d'urgence.

Quels sont les avantages potentiels d'un système mixte de financement de la santé ?

Les systèmes mixtes de financement de la santé, qui combinent des sources de financement privées et publiques, peuvent présenter des avantages.

Un meilleur accès aux soins de santé

Les systèmes mixtes de financement de la santé peuvent améliorer l'accès aux soins de santé en offrant aux gens le choix du mode de financement de leurs soins. Cela peut rendre les soins de santé plus abordables pour les personnes qui ne pourraient pas se le permettre autrement.

Un plus grand choix de prestataires de soins de santé

Les systèmes mixtes de financement de la santé peuvent également accroître le choix des prestataires de soins de santé en permettant aux gens de choisir parmi un éventail de prestataires privés et publics. Cela peut rendre les soins de santé plus accessibles aux personnes qui ne pourraient pas y avoir accès autrement.

Amélioration de la qualité des soins de santé

Les systèmes mixtes de financement de la santé peuvent également améliorer la qualité des soins de santé en offrant aux gens un choix de prestataires de soins de santé. Cela peut permettre aux gens de choisir les prestataires de soins qui offrent la meilleure qualité de soins.

Une efficacité accrue

Les systèmes mixtes de financement de la santé peuvent également accroître l'efficacité des systèmes de santé en permettant à certains prestataires de soins de santé de se faire concurrence pour les patients. Cela peut conduire les prestataires de soins de santé à offrir des soins plus efficients et plus efficaces.

Quel financement de la santé est recommandé pour les systèmes de soins intégrés ?

Il n'existe pas de réponse unique à cette question, car le meilleur système de financement de la santé pour les soins intégrés variera en fonction des besoins du système de santé et de la population qu'il dessert.

Alors qu'un système mixte de financement de la santé, qui combine des sources de financement privées et publiques, pourrait maximiser les revenus pour soutenir un système de soins intégrés, le flux de fonds à travers le système doit être soigneusement examiné si l'on veut atteindre les objectifs de santé de la population et d'intégration.

La mise en commun, l'allocation des ressources, les stratégies d'achat et les mécanismes de paiement des prestataires sont autant de leviers importants pour garantir que les ressources trouvent leur chemin vers la bonne partie du système, rapidement et efficacement.