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Financement de la santé

 

Le financement de la santé est un élément essentiel de la couverture sanitaire universelle (CSU). Il permet aux gens d'accéder à la couverture universelle des services de santé dont ils ont besoin sans avoir à subir de difficultés financières.

Il existe de nombreuses façons différentes de faire circuler les fonds dans le système de soins de santé, mais tous les systèmes comportent quatre éléments de base :

 

Sources de financement et de revenus

Il s'agit de collecter des fonds auprès des personnes pour payer les besoins en soins de santé. Cela peut se faire à l'échelle par le biais de contributions gouvernementales, de taxes, de cotisations d'assurance sociale, de cotisations d'assurance privée ou de contributions philanthropiques. Il s'agit également de paiements directs par les individus qui paient directement les traitements lorsqu'ils sont nécessaires.

 

Partage des risques

Les fonds collectés à l'échelle peuvent être mis en commun d'une manière qui permet de les utiliser plus efficacement. Cela signifie que les risques liés aux soins de santé sont partagés entre un plus grand nombre de personnes, ce qui contribue à réduire les coûts. La mise en commun peut se faire par le biais d'un fonds unique pour l'ensemble d'un système de santé, de fonds régionaux pour les systèmes infranationaux, ou de fonds multiples pour des groupes de population spécifiques.

 

Achats stratégiques

Les fonds communs sont utilisés pour acheter des services de soins de santé pour un groupe. Cela peut être fait directement par le gouvernement ou par l'intermédiaire d'assureurs privés. Il s'agit notamment de passer des contrats avec les prestataires, de fixer les prix et de veiller à ce que les normes de qualité soient respectées.

 

Modèles de paiement des fournisseurs

Les prestataires (tels que les hôpitaux et les médecins) doivent être payés pour les services de soins de santé qu'ils fournissent. Cela peut se faire par le biais de divers modèles: capitation, financement global, financement à la ligne, paiement à l'acte, paiement au cas par cas, ou un mélange de tout cela. Il peut inclure des incitations à améliorer les performances ou être conditionné à l'obtention de résultats convenus à l'avance.

 

Cette optique économique se concentre sur la mise en commun des risques ou la mise en commun des fonds.

Mise en commun des risques ou fonds de mise en commun

 

Le coût de la fourniture de services de soins de santé à un individu peut être très élevé et très incertain. Tout le monde ne peut pas se permettre de payer ses soins de santé ou même de planifier les coûts probables auxquels il pourrait être confronté au cours de sa vie.

Il est très difficile pour les individus de prévoir leurs risques pour la santé et les coûts potentiels de ces risques au cours de leur vie. Les risques ont tendance à augmenter à différents stades de la vie (par exemple, la naissance et la petite enfance, les femmes qui accouchent, le vieillissement) et à la suite de comportements nocifs (par exemple, le tabagisme, la consommation excessive d'alcool, les faibles niveaux d'activité physique). Pour ajouter une couche de complexité, la variation du risque est largement déterminée par les déterminants sociaux de la santé au sens large (tels que l'emploi, le logement et l'environnement).

Pour ces raisons, les individus doivent avoir accès à un système qui leur permet de partager le risque de souffrir de difficultés financières en raison d'une mauvaise santé. En mettant les fonds en commun, les risques de coûts élevés liés à une mauvaise santé sont partagés par un grand nombre de personnes.

L'OMS définit l'objectif de la mise en commun des risques comme étant de "répartir le risque financier sur l'ensemble de la population afin qu'aucun individu ne supporte la totalité du fardeau que représente le paiement des soins de santé".

 

Quelles sont les différentes catégories de mutualisation des risques ?

 

Smith et al (2004 ) ont défini quatre catégories de mise en commun des risques :

 

Pas de mutualisation des risques

Dans ce cas, chaque personne paie pour ses propres besoins en matière de soins de santé et toute responsabilité incombe à l'individu.

Mutualisation unitaire des risques

Il s'agit de regrouper tous les risques sanitaires d'une population dans un seul fonds national.

Mutualisation fragmentée des risques

Il s'agit d'une série de pools de risques indépendants pour différents groupes de population.

Mutualisation intégrée des risques

Il s'agit de transferts financiers entre des pools de risques fragmentés afin d'atténuer les inégalités en matière de santé et les risques de mauvaise protection financière qui découlent de la fragmentation de la mutualisation des risques.

smith : la mutualisation des risques dans le financement des soins de santé

La mutualisation des risques peut être basée sur des cotisations égales permettant un transfert des bien-portants vers les malades. Ils peuvent également être basés sur des contributions liées au revenu, ce qui permet souvent une redistribution des membres les plus riches vers les membres les plus pauvres.

Les cotisations peuvent également être basées sur l'emploi, ce qui permet une redistribution entre ceux qui sont en mesure de travailler et ceux qui ne le sont pas. Elles peuvent également aider ceux qui sont exposés à des risques de santé plus élevés en raison de leur âge, par exemple.

 

Comment la mutualisation des risques varie-t-elle à travers le monde ?

 

Il n'existe pas d'approche unique de la mutualisation des risques et la manière dont elle est mise en œuvre varie dans le monde entier. Dans certains pays, la mutualisation des risques se fait par le biais d'un système unitaire où tous les risques sont regroupés dans un seul fonds national. Dans d'autres pays, la mutualisation des risques se fait par le biais d'un système fragmenté où il existe une série de pools de risques indépendants pour différents groupes de population.

 

La mutualisation des risques dans les pays à hauts revenus

Dans les pays à revenu élevé, il est courant de voir une mise en commun unitaire des risques ou une mise en commun intégrée des risques sous une forme ou une autre. Même aux États-Unis, les risques peuvent être mis en commun en fonction du revenu(Medicaid), de l'âge(Medicare et le Children's Health Insurance Program) et de l'emploi (avec une intégration soutenue par l'Affordable Care Act).

Malgré cela, les États-Unis n'ont toujours pas de couverture maladie universelle, un peu plus de 9 % de la population n'étant toujours pas assurée (2021).

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La mutualisation des risques dans les pays à revenu faible ou intermédiaire

La mutualisation des risques dans les pays à revenu faible et intermédiaire (PRFI) peut prendre diverses formes. Dans certains cas, il peut n'y avoir aucune mise en commun des risques, chaque individu étant responsable de ses propres besoins en matière de soins de santé. Dans d'autres cas, il peut y avoir une mise en commun fragmentée des risques avec une série de mises en commun indépendantes des risques pour différents groupes de population.

Dans d'autres cas, il peut y avoir une certaine forme de mutualisation intégrée des risques où des transferts financiers sont effectués entre des groupes de risques fragmentés pour atténuer les inégalités en matière de santé et les risques d'une mauvaise protection financière, qui découlent d'une mutualisation fragmentée des risques.

 

Mutualisation des risques et couverture maladie universelle

 

La mutualisation des risques est un élément important de la mise en place de la couverture sanitaire universelle (CSU), car elle contribue à garantir l'accès de tous aux soins de santé dont ils ont besoin, indépendamment de leur capacité à payer.

Les options permettant d'améliorer la mutualisation des risques sont les suivantes :

 

Augmenter le niveau de mutualisation des risques :

Cela peut se faire en augmentant le nombre de personnes couvertes par un pool de risques donné, en augmentant la taille du pool de risques lui-même, en fusionnant ou en croisant les subventions de pools de risques fragmentés, ou en rendant la couverture obligatoire.

 

Améliorer la conception des pools de risques :

Cela peut se faire en veillant à ce que les pools de risques soient bien conçus, harmonisés et efficaces afin d'utiliser au mieux les ressources.

 

Améliorer la mise en commun des risques:

Pour ce faire, il faut veiller à ce que les risques soient mis en commun et les bénéfices redistribués de manière équitable, efficiente, durable et efficace.

 

Quels sont les défis de la mutualisation des risques ?

 

L'un des défis est lié à un effet connu sous le nom d'aléa moral. Ce phénomène se produit lorsque les gens sont protégés des conséquences de leurs actes. Par exemple, si vous avez une assurance maladie et que vous savez que vos frais médicaux seront couverts, vous serez plus enclin à vous rendre chez le médecin ou à prendre des risques pour votre santé.

Les risques moraux peuvent entraîner une augmentation des coûts des soins de santé, car les gens utilisent davantage de services de soins de santé qu'ils ne le feraient s'ils payaient de leur poche. Ils peuvent également conduire à une détérioration de la santé, car les gens prennent des risques qu'ils ne prendraient pas autrement.

Il existe plusieurs façons de minimiser les risques moraux :

 

En veillant à ce que les gens s'investissent :

Cela peut se faire en demandant aux gens de payer une quote-part pour les services de soins de santé ou en les rendant responsables d'un certain montant de leurs coûts de soins de santé.

 

En concevant les incitations avec soin :

Cela peut se faire en alignant les incitations de manière à ce que les gens soient récompensés pour un comportement sain ou pénalisés pour un comportement malsain.

 

En fournissant des informations :

Cela peut se faire en informant les gens des risques liés à certains comportements et des conséquences de leurs actes.

 

Un autre problème se pose lorsque la mise en commun inclut de petites dépenses prévisibles qui ne devraient pas vraiment être incluses (comme l'accès assuré à des produits pharmaceutiques à faible coût pour des affections courantes comme le rhume). Cela augmente les coûts associés à la mutualisation des risques par rapport aux avantages.

D'autres défis concernent la relation entre la contribution et la couverture. Les cotisations doivent-elles être basées sur les familles, les ménages ou les individus ? Comment traiter les conditions antérieures de manière juste et équitable ?

Le plus grand défi consiste à créer un pool suffisamment important pour couvrir les risques. Cette analyse est généralement effectuée par des actuaires. Un actuaire est un professionnel du monde des affaires qui s'occupe de la mesure et de la gestion des risques et des incertitudes. Les actuaires utilisent leurs connaissances en mathématiques, en statistiques, en économie et en finance pour calculer la probabilité et les coûts prévus d'événements tels que les décès, les blessures, les maladies et les catastrophes naturelles. Les compétences actuarielles sont relativement rares, mais elles sont essentielles à la mutualisation des risques.

 

Quel est l'impact de la mutualisation des risques sur l'économie ?

 

La mutualisation des risques peut avoir un impact positif sur l'économie en contribuant à réduire la charge financière des soins de santé pour les individus et les familles. Cela peut, à son tour, libérer de l'argent qui peut être dépensé pour d'autres biens et services, ce qui peut stimuler la croissance économique.

En outre, la mutualisation des risques peut contribuer à améliorer l'accès aux soins de santé, ce qui peut conduire à de meilleurs résultats en matière de santé et à une productivité accrue.

Enfin, la mutualisation des risques peut contribuer à améliorer la qualité des soins de santé, car elle incite les prestataires à investir dans la recherche et le développement afin de trouver de nouvelles et meilleures méthodes de traitement et de prévention des maladies.

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