التمويل الصحي

التمويل الصحي هو عامل تمكين حاسم للتغطية الصحية الشاملة . وهو يضمن حصول الناس على التغطية الشاملة للخدمات الصحية التي يحتاجون إليها دون معاناة من صعوبات مالية.

هناك العديد من الطرق المختلفة لتدفق الأموال من خلال نظام الرعاية الصحية ، ولكن جميع الأنظمة لديها أربعة عناصر أساسية:

مصادر التمويل والإيرادات

هذا هو الوقت الذي يتم فيه جمع الأموال من الناس لدفع تكاليف احتياجات الرعاية الصحية. ويمكن القيام بذلك على نطاق واسع من خلال المساهمات الحكومية أو الضرائب أو مساهمات التأمين الاجتماعي أو مساهمات التأمين الخاص أو المساهمات الخيرية. ويشمل أيضا المدفوعات من الجيب من قبل الأفراد الذين يدفعون مباشرة مقابل العلاج عند الحاجة.

تجميع المخاطر

يمكن تجميع الأموال التي يتم جمعها على نطاق واسع معا بطريقة تسمح باستخدامها بشكل أكثر كفاءة وفعالية. وهذا يعني أن مخاطر الحاجة إلى الرعاية الصحية يتم تقاسمها بين مجموعة أكبر من الناس ، مما يساعد على الحفاظ على انخفاض التكاليف. ويمكن أن يتم التجميع من خلال صندوق واحد لنظام صحي كامل، أو صناديق إقليمية للنظم دون الوطنية، أو صناديق متعددة لمجموعات سكانية محددة.

الشراء الاستراتيجي

تستخدم الأموال المجمعة لشراء خدمات الرعاية الصحية للمجموعة. يمكن القيام بذلك مباشرة من قبل الحكومة أو من خلال شركات التأمين الخاصة. ويشمل ذلك إبرام عقود مع مقدمي الخدمات، وتحديد الأسعار، وضمان استيفاء معايير الجودة.

نماذج الدفع الخاصة بمقدمي الخدمات

يجب أن يدفع مقدمو الخدمات (مثل المستشفيات والأطباء) مقابل خدمات الرعاية الصحية التي يقدمونها. ويمكن القيام بذلك من خلال مجموعة متنوعة من النماذج، أو الفرد، أو التمويل الكتلي، أو تمويل البنود الخطية، أو الرسوم مقابل الخدمة، أو المدفوعات القائمة على الحالات، أو مزيج من بعض أو كل. ويمكن أن تشمل حوافز لتحسين الأداء أو مشروطة بتحقيق نتائج متفق عليها مسبقا.

ينصب تركيز هذه العدسة الاقتصادية على مصادر التمويل والإيرادات.

كيف يتم تمويل الرعاية الصحية؟

هناك العديد من الطرق المختلفة لتحقيق التغطية الصحية الشاملة، ولكن جميعها تتطلب مزيجا من آليات التمويل. الطريقة الأكثر شيوعا لتمويل الرعاية الصحية هي من خلال مزيج من المصادر العامة والخاصة.

الضرائب العامة + التحويلات الحكومية

وهذه هي الطريقة الأكثر شيوعا لتمويل الصحة في البلدان المرتفعة الدخل. يمكن استخدام الضرائب لتمويل الرعاية الصحية مباشرة ، أو يمكن استخدامها للمشاركة في تمويل برامج التأمين الصحي الاجتماعي.

ومن الأمثلة على البلدان التي تستخدم الضرائب العامة لتمويل كل أو جزء من نظام الرعاية الصحية فيها:

• أستراليا
• كندا
• فرنسا
• ألمانيا
• اليابان
• نيوزيلندا
• المملكة المتحدة
• الولايات المتحدة الأمريكية

التأمين الصحي الاجتماعي

التأمين الصحي الاجتماعي هو عندما يساهم الناس في مجموعة من الأموال التي تستخدم لدفع تكاليف خدمات الرعاية الصحية. في العديد من البلدان ، يكون التأمين الصحي الاجتماعي إلزاميا لجميع المواطنين أو المقيمين. وهذه طريقة شائعة أخرى لتمويل الصحة في البلدان المرتفعة الدخل.

ومن أمثلة البلدان التي تستخدم التأمين الصحي الاجتماعي ما يلي:

• بلجيكا
• الدانمارك
• فنلندا
• المجر
• إيطاليا
• هولندا
• النرويج
• البرتغال
• إسبانيا
• السويد
• سويسرا

المساعدات الخارجية + العمل الخيري

يحدث هذا عندما يتبرع الأشخاص أو المنظمات بالمال أو الموارد لدعم خدمات الرعاية الصحية. وهذا مصدر مهم للتمويل الصحي للعديد من مؤسسات الرعاية الصحية، وخاصة في البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل.

ومن الأمثلة على منظمات الرعاية الصحية التي تعتمد بشكل كبير على العمل الخيري منظمة أطباء بلا حدود، والصندوق العالمي لمكافحة الإيدز والسل والملاريا، ومؤسسة بيل وميليندا غيتس.

التأمين الصحي الطوعي

هذا هو عندما يشتري الناس خطط التأمين طواعية. غالبا ما يكون هذا من شركة خاصة لتغطية تكاليف الرعاية الصحية. وهذه الطريقة في التمويل الصحي شائعة في البلدان التي لديها مزيج من الرعاية الصحية العامة والخاصة، وتستخدم بشكل متناسب في البلدان ذات الدخل المتوسط الأعلى من أي مكان آخر.

تتضمن أمثلة البلدان التي تستخدم التأمين الصحي الخاص ما يلي:

• شيلي
• كولومبيا
• كوستاريكا
• الإكوادور
• المكسيك
• بيرو

المدفوعات من الجيب

هذا هو عندما يدفع الناس مقابل خدمات الرعاية الصحية مباشرة من جيوبهم الخاصة. وغالبا ما يتم ذلك للخدمات التي لا يغطيها التأمين الصحي الاجتماعي.

وفقا لبيانات البنك الدولي ، انخفض الإنفاق الشخصي على مستوى العالم من 19.28٪ من إجمالي الإنفاق إلى 18.01٪ (2019). ومع ذلك ، فإن بعض البلدان لديها مستويات عالية جدا حيث تمتلك أرمينيا وأفغانستان وتركمانستان وميانمار وغينيا الاستوائية أكثر من 75٪ من الإنفاق الصحي الممول من المدفوعات الشخصية.

استخدام التمويل لتصنيف النظم الصحية

هناك ثلاثة نماذج شائعة لنظام الرعاية الصحية تجمع بين نماذج التمويل الصحي هذه وغالبا ما تستخدم لتصنيف الأنظمة الصحية.

نموذج بيفريدج

نموذج بيفريدج ، الذي سمي على اسم السير ويليام بيفريدج ، المعروف أيضا باسم نموذج الخدمة الصحية الوطنية (NHS) ، هو نظام رعاية صحية حيث يتم توفير الرعاية الصحية من قبل الحكومة وتمويلها من الضرائب. هذا النظام شائع في العديد من البلدان الأوروبية مثل المملكة المتحدة وفرنسا وإسبانيا والبرتغال.

في هذا النموذج ، تتوفر الرعاية الصحية مجانا عند نقطة الاستخدام. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى إفراط المرضى في استخدام النظام الصحي، ولكن عادة ما تتم إدارة هذا الخطر من خلال برامج الوقاية الاستباقية، واستخدام الرعاية الأولية والفرز الفعال لاختيار المرضى للعلاج حسب الأولوية. هذا يساعد على إدارة الطلب عبر النظام.

نموذج بسمارك

نموذج بسمارك ، الذي سمي على اسم أوتو فون بسمارك ، المعروف أيضا باسم نموذج التأمين الصحي الاجتماعي (SHI) ، هو نظام رعاية صحية حيث يتم توفير الرعاية الصحية من قبل الحكومة وتمويلها من خلال مساهمات التأمين الصحي الاجتماعي. بعض هذه الأنظمة لديها العديد من شركات التأمين ولكن الأسعار وحزم الفوائد الصحية تخضع لتنظيم أو إدارة شديدة من قبل الحكومة.

هذا النظام شائع في العديد من البلدان الأوروبية مثل ألمانيا وبلجيكا وسويسرا. يعمل هذا النظام بشكل جيد للعاملين ولكنه يتطلب "شبكة أمان" مالية للعاطلين عن العمل والمتقاعدين وغيرهم من المواطنين غير القادرين على تحمل الاشتراكات.

نموذج التأمين الوطني

نموذج التأمين الوطني ، المعروف أيضا باسم النموذج المختلط بين القطاعين العام والخاص ، هو نظام رعاية صحية حيث يتم توفير الرعاية الصحية من قبل كل من الحكومة والقطاع الخاص. ولكن بشكل عام، يأتي التمويل من برامج التأمين التي تديرها الحكومة والتي يساهم فيها كل مواطن.

يستخدم هذا النموذج عناصر من كل من نماذج Beveridge و Bismarck ، بهدف تحقيق التوازن بين توفير الصحة العامة والخاصة.

هذا النظام شائع في العديد من البلدان مثل كندا والولايات المتحدة الأمريكية (Medicare). ويمكن أن تؤدي هذه النظم إلى ارتفاع التكاليف وأوقات الانتظار الطويلة، ويمكن أن تؤدي الترتيبات المعقدة والمتنوعة مع مقدمي الخدمات من القطاع الخاص إلى ضعف تنسيق الرعاية واستجابة المرضى؛ على الرغم من أن هذا ليس نتيجة للتمويل نفسه.

لماذا لا يمكننا الاعتماد على المدفوعات من الجيب لتمويل الرعاية الصحية؟

هناك العديد من التحديات المرتبطة بتمويل الرعاية الصحية فقط من خلال المدفوعات من الجيب:

الإنفاق الصحي الكارثي

هذا هو عندما تتجاوز تكاليف الرعاية الصحية ما تستطيع الأسرة تحمله. هذا يمكن أن يؤدي إلى صعوبات مالية وحتى الفقر. تقرير منظمة الصحة العالمية والبنك الدولي لرصد الحماية المالية لعام 2021 يبلغان عن الإنفاق الصحي الكارثي باستخدام عتبتين؛ عندما يكون الإنفاق من الجيب أكثر من 10٪ أو 25٪ من دخل الأسرة. استخدمت بعض الدراسات مؤشرات مختلفة على سبيل المثال حيث يكون الإنفاق من الجيب أكثر من 40٪ من الاستهلاك غير الغذائي.

يوضح الجدول أدناه أن حجم السكان الذين يواجهون نفقات صحية كارثية كان يتزايد حتى قبل جائحة COVID-19.

الإنفاق الصحي الفقير

هذا هو عندما تدفع تكاليف الرعاية الصحية الأسرة إلى الفقر. يحدث هذا عندما يتجاوز الإنفاق الشخصي على الرعاية الصحية قدرة الأسرة على الدفع ، ويضطرون إلى استخدام وسائل أخرى ، مثل بيع الأصول ، لدفع تكاليف الرعاية الصحية.

وكما هو الحال مع الإنفاق الصحي الكارثي، فإن حالات إفقار الإنفاق الصحي آخذة في الازدياد. وارتفعت أعداد الفقراء بسبب الإنفاق الصحي من الجيب من 91 مليون في عام 2002 إلى 172 مليون في عام 2017.

ومن المرجح أن تشهد الأنظمة التي تعتمد بشكل مفرط على المدفوعات من الجيب لتمويل الصحة زيادة في عدم المساواة الصحية، والفقر، والنتائج الصحية السيئة نسبيا.

الإستدامة

تحتاج أنظمة الرعاية الصحية إلى تمويل مستدام لتكون مستدامة على المدى الطويل. وهذا يعني ضمان وجود تدفق ثابت وكاف للموارد لتغطية تكاليف الرعاية الصحية. أنظمة الرعاية الصحية التي تعتمد بشكل مفرط على المدفوعات من الجيب ليست مستدامة لأنها تعتمد على قدرة الناس على دفع ثمن خدمات الرعاية الصحية عندما يحتاجون إليها.

لماذا لا يمكننا الاعتماد فقط على التأمين الصحي الخاص لتمويل الرعاية الصحية؟

البلدان التي لديها نماذج تأمين صحي ناضجة مثل الولايات المتحدة الأمريكية لديها عدد كبير من الخيارات المتاحة للمواطنين من حيث الخطط الصحية ، ولكن هذه الفوائد تأتي بثمن باهظ.

يمكن أن تختلف خطط تغطية الرعاية الصحية من حيث:

• مستوى الخصومات (مبلغ المال الذي يتعين على الشخص دفعه من جيبه قبل بدء تغطيته التأمينية)
• مستوى المدفوعات المشتركة (الرسوم التي يتعين على الشخص دفعها مقابل خدمات الرعاية الصحية ، حتى بعد بدء تغطيته التأمينية)
• توافر الحماية من النفقات الكارثية
• اختيار نظام المزود
• ما الأطباء الذين يمكن للفرد رؤيتهم

سوق التأمين الصحي كبير وعالمي.

1. مجموعة يونايتد هيلث (الولايات المتحدة) 201.48 مليار دولار
2. شركة بينغ آن للتأمين (المجموعة) الصينية (الصين) 118.75 مليار دولار
3. الصين للتأمين على الحياة (المجموعة) (الصين) 111.16 مليار دولار
4. شركة سينتين (الولايات المتحدة) 107.37 مليار دولار
5. النشيد الوطني ، وشركة (الولايات المتحدة) 105.73 مليار دولار
6. مجموعة مؤسسة كايزر للخطط الصحية (الولايات المتحدة) 102.93 مليار دولار
7. أكسا (فرنسا) 101.31 مليار دولار
8. أليانز (ألمانيا) 93.65 مليار دولار
9. شركة التأمين الشعبي (مجموعة) الصين (الصين) 79.57 مليار دولار
10. أسيكورازيوني جنرالي (إيطاليا) 79.19 مليار دولار
11. Humana Inc (الولايات المتحدة) 74.19 مليار دولار
12. مجموعة ستيت فارم (الولايات المتحدة) 71.12 مليار دولار
13. بيركشاير هاثاواي إنك (الولايات المتحدة) 64.9 مليار دولار
14. ميونيخ ري (ألمانيا) 64.29 مليار دولار
15. مجموعة CVS Health Corp (الولايات المتحدة) 56.7 مليار دولار

ما هي التحديات مع التأمين الصحي؟

هناك تحديات في التأمين الصحي ، والتي يمكن أن تجعل من الصعب على الجميع الحصول على التغطية والحفاظ عليها. وتشمل هذه التحديات ما يلي:

تكلفة الأقساط

يمكن أن تكون أقساط التأمين الصحي باهظة الثمن ، خاصة بالنسبة لأولئك ذوي الدخل المنخفض. هذا يمكن أن يجعل من الصعب على الناس تحمل تكاليف التغطية.

تكلفة الخصومات والمدفوعات المشتركة

يمكن أن تكون الخصومات والمدفوعات المشتركة مكلفة للغاية ، مما قد يجعل من الصعب على الناس تحمل تكاليف الرعاية الصحية.

الظروف الموجودة مسبقا

غالبا ما يواجه الأشخاص الذين يعانون من حالات طبية موجودة مسبقا صعوبة في الحصول على تغطية التأمين الصحي. وذلك لأن شركات التأمين قد تنظر إليها على أنها عالية المخاطر وبالتالي لا تستحق التأمين.

الحصول على الرعاية الصحية

حتى لو كان لدى الناس تأمين صحي ، فقد لا يتمكنوا من الوصول إلى الرعاية الصحية. هذا لأنه قد لا يكون هناك أي مقدمي رعاية صحية في منطقتهم يقبلون تأمينهم.

إلغاء التغطية

يمكن لشركات التأمين الصحي إلغاء تغطية الأشخاص إذا مرضوا أو تعرضوا لحادث. هذا يمكن أن يترك الناس بدون رعاية صحية ويكافحون من أجل دفع الفواتير الطبية.

يمكن أيضا أن تنتهي صلاحية تغطية التأمين الصحي ببساطة ، مما قد يترك الناس بدون رعاية صحية. يمكن أن يكون هذا مشكلة للأشخاص الذين يعانون من حالات مزمنة أو الذين يحتاجون إلى علاج مستمر.

لماذا لا يمكننا الاعتماد فقط على التمويل الحكومي لتمويل الصحة؟

تكلفة الرعاية الصحية

تتزايد تكلفة الرعاية الصحية باستمرار، مما قد يجعل من الصعب على الحكومات مواكبة الاحتياجات التمويلية لأنظمة الرعاية الصحية. تزداد تكاليف الرعاية الصحية مع نمو السكان وزيادة متوسط العمر المتوقع ، وتصبح العلاجات الجديدة متاحة ، وترتفع توقعات المستهلكين.

الانكماش الاقتصادي

خلال أوقات الانكماش الاقتصادي ، تنخفض الإيرادات الحكومية. وهذا يمكن أن يجعل من الصعب على أنظمة الرعاية الصحية الحفاظ على مستواها الحالي من التمويل الحكومي. كما يجب أن يتنافس التمويل الحكومي مع أولويات الإنفاق الحكومي الأخرى مثل الدفاع والتعليم والشرطة والعدالة الجنائية والبنية التحتية الحيوية.

وفي البلدان المنخفضة الدخل، يمكن أن تؤدي المستويات المرتفعة من التضخم المحلي أيضا إلى الحد من قدرة الحكومة على تأمين الإمدادات الدولية من الأدوية وغيرها من المواد الاستهلاكية للخدمات الصحية.

عدم الاستقرار السياسي

يمكن أن يؤدي عدم الاستقرار السياسي أيضا إلى خفض تمويل الرعاية الصحية أو إعادة توجيهه إلى مناطق أخرى. هذا يمكن أن يجعل من الصعب على أنظمة الرعاية الصحية أن تعمل بشكل صحيح. غالبا ما تجد البلدان في البيئات الهشة أو المتأثرة بالنزاعات نفسها معتمدة على التمويل من الوكالات الدولية أو حكومات البلدان الأخرى أو المنظمات الخيرية. وقد لا يكون لهذه الوكالات المانحة سوى نطاق أو سلطة تمويل برامج محددة أو خدمات صحية طارئة.

ما هي الفوائد المحتملة لنظام مختلط للتمويل الصحي؟

ويمكن لنظم التمويل الصحي المختلطة، التي تجمع بين مصادر التمويل الخاصة والعامة، أن تقدم فوائد.

زيادة فرص الحصول على الرعاية الصحية

يمكن لأنظمة التمويل الصحي المختلطة زيادة فرص الحصول على الرعاية الصحية من خلال تزويد الناس بخيار كيفية تمويل الرعاية الصحية الخاصة بهم. هذا يمكن أن يجعل الرعاية الصحية أكثر بأسعار معقولة للأشخاص الذين قد لا يكونون قادرين على تحمل تكاليفها بطريقة أخرى.

زيادة اختيار مقدمي الرعاية الصحية

يمكن لأنظمة التمويل الصحي المختلطة أيضا زيادة اختيار مقدمي الرعاية الصحية من خلال السماح للناس بالاختيار من بين مجموعة من مقدمي الرعاية الصحية من القطاعين العام والخاص. هذا يمكن أن يجعل الرعاية الصحية أكثر سهولة للأشخاص الذين قد لا يكونون قادرين على الوصول إليها بطريقة أخرى.

تحسين جودة الرعاية الصحية

يمكن لأنظمة التمويل الصحي المختلطة أيضا تحسين جودة الرعاية الصحية من خلال تزويد الناس بخيار من مقدمي الرعاية الصحية. هذا يمكن أن يسمح للناس باختيار مقدمي الرعاية الصحية الذين يقدمون أفضل نوعية من الرعاية.

زيادة الكفاءة

يمكن لأنظمة التمويل الصحي المختلطة أيضا زيادة كفاءة الأنظمة الصحية من خلال السماح لبعض مقدمي الرعاية الصحية بالتنافس على المرضى. هذا يمكن أن يؤدي إلى مقدمي الرعاية الصحية تقديم رعاية أكثر كفاءة وفعالية.

ما هو التمويل الصحي الموصى به لأنظمة الرعاية المتكاملة؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال، حيث أن أفضل نظام تمويل صحي للرعاية المتكاملة سيختلف باختلاف احتياجات نظام الرعاية الصحية والسكان الذين يخدمهم.

وفي حين أن النظام المختلط للتمويل الصحي، الذي يجمع بين مصادر التمويل الخاصة والعامة، قد يزيد الإيرادات إلى أقصى حد لدعم نظام الرعاية المتكاملة، فإن تدفق الأموال من خلال النظام يحتاج إلى دراسة متأنية إذا أريد تحقيق أهداف صحة السكان وإدماجهم.

يعد التجميع وتخصيص الموارد واستراتيجيات الشراء وآليات الدفع الخاصة بمقدمي الخدمات كلها روافع مهمة لضمان أن تجد الموارد طريقها إلى الجزء الصحيح من النظام بسرعة وكفاءة.